为什么给青少年发信用卡是个好主意

标题之外:你可能错过的个人财务新闻和研究

超出了标题

如果你最近一直在关注金融新闻,你可能已经听说流行病时代的消费者保护即将结束,尽管一些社会保障体系为抵御经济衰退而建立的政府仍然存在。禁止驱逐的联邦禁令7月31日到期在民主党政客们的最后努力未能延长该法案之后。拮据的租房者仍然可以从一个庞大的联邦计划中申请紧急租赁援助,但援助缓慢帮助那些需要帮助的人。然而,不仅仅是租房者面临着保护的终结,拖欠还款的房主也面临着保护终止止赎禁令.其他一些保护措施仍然有效。

你可能也听说过,随着经济从疫情的衰退中复苏,经济正在升温国内生产总值(gdp)增长速度比大流行前一份新的报告称,第二季度的利率将会下降。消费者得到了6月份的薪水会增加这有助于刺激支出的增长。然而,由于6月份的通货膨胀率与去年同期相比有所下降,这种支出与价格的飙升是同步的三十年来最大的增长

但你有没有听说,根据一项分析,从长远来看,让青少年获得信贷实际上有利于他们?或者现在越来越多的美国人生活在每月从政府支付还款的家庭中?或者与从未有过孩子的女性相比,母亲们在退休期间会遭受巨大的经济损失?

为了超越头条新闻,我们搜刮了最新的研究、调查、研究和评论,为您带来您可能错过的最有趣、最相关的个人理财新闻。

我们发现

也许18岁的人应该得到一点赞扬

开始获得信用和建立信用历史的最佳年龄是什么?这是一个大学生和他们的家庭的问题通常应对比如,不知道是尽早开始建立信用,还是等到对方足够成熟,能够处理信用卡的责任。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve Bank of New York)的一位研究人员根据纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)消费者信贷小组(Consumer Credit Panel)的数据进行的一项分析显示,在建立信贷方面,越早越好——这取决于是哪种信贷。中首次有信用的人年龄在18 - 30岁,18岁的平均得分较高(如被Equifax)时达到30人比等待更长的首次获得信贷之前,据分析,发表在7月。具体来说,在30岁时首次获得信用的人的平均信用分数比在20岁时首次获得信用的人高18分。

深入研究这个现象,就会发现信贷的类型也很重要。18岁时第一次使用信用卡的人到30岁时的平均信用评分为675,与那些申请学生贷款的人的平均信用评分为674相似。但是,第一次贷款是汽车的人到30岁时平均信用评分为651分,而获得消费金融贷款的人的信用评分比信用卡的人低642-33分。

该研究得出结论称,“从18岁开始获得信贷可能对信用评分有好处”。该研究并没有探究为什么人们在特定年龄首次获得信贷后,财务生活会更好。

衡量“母亲的惩罚”

当女人离开劳动力来照顾孩子,他们不仅遭受了他们现在的收入,但他们的未来退休收入,根据一项新的研究显示,社会保障体系工作减少所谓的母性penalty-but不会完全消除它。

波士顿学院(Boston College)退休研究中心(Center for Retirement Research)的研究人员最近进行的一项分析显示,无子女的女性平均每月能获得1,301美元的社会保障金,但有子女的女性只能获得其中的约60%:每月785美元。这是因为社会保障金是基于一生的收入,平均而言,母亲的收入要比没有孩子的女性低得多。

社会保障中对母亲的惩罚有所减少,因为该计划的福利结构为收入较低的人取代了收入的更大份额,也因为一项条款,如今使用得越来越少,允许妇女获得自己的工人福利,分析显示,如果配偶结婚10年或10年以上,她将获得配偶50%的福利。(部分原因是结婚率下降和离婚率上升,2019年领取社保的女性中只有18%申请配偶福利,低于1960年的35%。)

立法者们最近表现出了更大的意愿来解决母亲的惩罚问题。研究人员说,临时儿童税收抵免的扩大应该会有所帮助,而国会提出的一项法案——社会保障照顾者信用法案——将把照顾纳入社会保障收入的计算,从而缩小差距。

政府支票在家庭中已经变得非常普遍

临时性的儿童税收抵免扩张授权的月供到12月为止,每个孩子最多可获得300美元可能是有争议的但它也产生了巨大的影响,因为它是几个流行病时期的政府计划之一这是对贫困的重大打击并覆盖了广大的人口。

第一次信用付款已经发放事实上,根据进步智库“人民政策项目”(people’s Policy Project)最近的一项分析,7月15日,他们将家庭定期收到支票的比例从政府提高到65%。该智库总裁马特•布鲁尼格(Matt Bruenig)写道,在儿童税收抵免扩大之前,接受政府定期支票的大多数人是领取社会保障(Social Security)和社会保障残疾收入(Social Security Disability Income)补贴的老年人和残疾人。

布鲁尼格在一篇评论中预测,现在有如此多的人从政府收到支票,这一事实可能会消除福利只惠及穷人的污名。

布鲁尼格说:“‘你妈妈靠食品券生活’是一种嘲讽,因为这意味着她和你都很穷。”“‘你妈妈每月有儿童福利金’并不是一种嘲讽,因为这只是意味着她有一个孩子,而嘲讽者的妈妈也有一个孩子。”

与意识形态对立的税收抵免批评人士担心的正是这一点——联邦政府的扩张,佛罗里达州参议员马可·卢比奥称税收抵免是“反工作的福利检查”。

投资者应该怀疑好的“推销”吗?

如果你曾经有过融资经历,那么你很有可能被“推销”过,无论是投资、销售演示还是慈善筹款活动。但是,一个好的推介实际上可能会带来一个糟糕的提议,这似乎与直觉相悖。

这是耶鲁大学的一组研究人员发现当他们使用机器学习算法来分析实际启动视频,在企业家试图说服风险投资者资助他们的公司,让每一个“因素”基于团队在传递积极情绪和温暖。然后,研究人员观察这些初创公司是否获得了资金,然后检查他们的业务表现。

不出所料,根据上月发表的一项研究,“音高因素”得分较高的演讲——换句话说,在演讲中表现出更多的激情、热情和温暖——更有可能获得资助。但研究人员表示,在获得资金的初创公司中,那些宣传效果更好的公司随着时间的推移实际上表现得更糟,更有可能倒闭、员工数量更少,或无法吸引后续资金。研究人员推测,这是因为投资者更有可能支持有良好推介的项目,也会资助一些碰巧从有说服力的演示中受益的低质量项目。

该算法还发现了工作中大量的性别歧视。研究人员称,在做推介时,没有表现出热情和热情的女性受到的惩罚是男性的9倍。不仅如此,如果一名女性和一名男性一起做推介,那么只有男性推介的特点对初创公司能否获得融资至关重要——这表明女性在与男性同事一起做推介时被忽略了。

令人惊讶的结论是:推销似乎并不能帮助投资者做出更好的投资决策。相反,它们会引发偏见,导致错误的信念。

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