一个好的投资顾问能为我做什么?

财务顾问在客厅与夫妇讨论文书工作
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投资顾问管理资金。他们选择金融资产像股票一样,债券以及共同基金,然后在你的账户内买卖它们,并监控它们,以保持你的投资目标。投资顾问通常对你的账户有自由决定权。通过与他们接洽,你就给了他们一般的授权,让他们在每笔交易前无需咨询你就可以替你交易。

一些投资顾问从整体上工作,观察你财务生活的各个方面,把一个全面的投资计划放在一起——这个过程通常被称为“财富管理”。其他投资顾问的关注范围更窄,比如专注于派息股票或市政债券。

财富管理投资顾问通常会聘请专业的投资顾问来管理客户投资组合的某些部分。

关键的外卖

  • 投资顾问可能会在财务规划领域的支出方面提供一些建议,但投资顾问的主要工作是告诉你什么证券最适合你的投资目标。
  • 投资顾问可能会提供广泛的建议,并为你构建一个投资组合,或者你可能想雇佣一个专注于特定领域的投资顾问,比如交易某只股票的期权。
  • 投资顾问的费用各不相同,它们可能包括固定费用、每小时费率、销售佣金和投资利润的一定比例。

投资顾问Vs.财务规划师

虽然有一些重叠,投资建议不同于财务规划。理财规划师处理诸如储蓄和预算,抵押和贷款等问题金博188人寿保险.当他们提供投资建议时,通常是共同基金而不是特定证券。一些理财规划师也可能是股票经纪人,能够为客户交易,但他们很少对账户有自由决定权。

两者之间的区别常常很模糊,因为一些投资顾问——尤其是财富管理顾问——提供基本的财务规划建议,还有一些顾问提供全面的财务规划和投资建议。和理财规划师一样,投资顾问必须了解你的基本财务目标,包括你什么时候需要用钱,你会把钱花在什么地方。他们必须收集你的个人和财务数据,花时间了解你的风险承受能力,你的预期回报率,和你的财务能力招致投资损失。

注册理财规划师通过严格的考试,并被要求达到较高的道德标准。有些人也可能是投资顾问。

与投资顾问讨论的话题

专注于财富管理的投资顾问在构建你的投资组合时讨论具体问题。特别是,他们可能会告诉你:

  • 投资什么?
  • 是买股票还是买共同基金
  • 如果你应该投资指数型基金或积极管理型基金
  • 在你的退休账户内使用哪些投资
  • 在非退休帐户中你应该拥有哪些投资
  • 每一项投资都有哪些风险
  • 你可能从投资组合中获得的预期回报率
  • 你的投资将产生何种类型的应税收入
  • 如何重新安排投资以减少应纳税收入
  • 当你购买或出售投资时,你将招致什么税

狭义投资顾问

你可能还需要有特定专长的投资顾问的服务,而不是着眼于整体财富管理的投资顾问。一些例子:

  • 你拥有一家公司的很多股票,需要找一个为这些股票做期权的人。在这种情况下,保护性卖出策略可能特别有用。
  • 你继承了一大笔股票或债券,需要找人帮你管理这些资产或卖掉它们。
  • 你想为退休收入创建一个债券阶梯,需要找一个专门构建这类投资组合的投资顾问。

投资顾问如何收费

大多数投资顾问收取的年费是代表你管理的资产的一定比例。这一比例在较小的投资组合中通常较高,随着投资组合的增大而减小。例如,Vanguard对投资5万美元的账户收取0.3%的年费,但Edward Jones对2.5万美元起的基金账户收取1.35188金宝搏亚洲登录欢迎您%的计划费。

一些投资顾问可能不收取资产管理费用,或者不收取资产管理费用以下列任何一种方式充电

  • 每小时率
  • 完成现有投资组合审查的固定费用
  • 按季度或每年支付的定金
  • 费用和佣金的组合

一定要向投资顾问清楚地解释他们是如何获得报酬的。每一位投资顾问还被要求向您提供一份根据美国证券交易委员会(SEC)要求起草的披露文件。正式名称为《投资顾问注册和豁免报告顾问报告统一申请》,其中包括名为表格ADV第二部分的章节,披露了薪酬公式和任何潜在的利益冲突。

底线

投资顾问的风格和策略差异很大。不过,一般来说,理财顾问应该总是对他们的基本理财方法提供清晰、易于理解的描述。他们会想知道你所有的投资和账户在哪里——即使是那些他们没有管理的——这样你的投资组合整体上才有意义。

除非他们了解你的投资期限、你的投资经验、你的目标和你对投资风险的承受能力,否则他们是不会给出建议的。更有可能的是,除非你是一个喜欢冒险的客户,否则他们不会建议你把所有的钱都投资在一个单一的投资项目上,比如委内瑞拉的油井。