什么是保险精算师?

保险精算师的定义和例子

一对夫妇和保险代理人签署文件
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保险精算师以研究风险为生。这需要运用数学、统计学和金融理论。

大多数精算师在保险行业工作。保险公司需要知道为个人或团体投保的风险。精算师帮助保险公司根据赔付赔款的可能性制定保险计划并为其定价。

了解更多关于保险精算师做什么,以及他们的工作如何影响你必须支付的价格。

什么是保险精算师?

保险精算师分析财务风险。他们使用数学和统计模型,以及金融理论,来发现某事发生的可能性。

这种分析有助于保险公司设计保单。精算师可以根据不同人群的生活方式、健康状况、居住地和其他因素来分析保险的风险。

知道给某人投保的风险,就会让保险计划以一种仍能盈利的方式定价。保险公司依靠精算师来确定许多类型保险的风险。这可以包括人寿保险、财产保险、债务保险、汽车保险、家庭保险和其他保险计划。

保险的基础是让一群人一起分担风险。高风险的人更有可能提出索赔,而且通常要向保险公司支付更高的费用。低风险的人可能根本就不需要支付。

精算师可能为保险公司工作。他们也可能为金融机构或精算公司工作。

许多保险公司雇佣全职精算师。其他精算师可能为自己工作或为其他企业提供咨询服务的公司工作。

保险精算师如何工作

为了赚钱并继续经营,保险公司需要一种评估风险的方法。举个例子,有人拿了人寿保险政策根据他们的生活方式选择、健康状况、年龄和其他因素被归入不同的组。

这使得保险公司在制定新的保险计划之前更容易了解赔付的风险。这些公司依靠精算师利用数学和统计学来评估风险。

风险评估

保险精算师帮助公司评估风险。然后,他们利用这种分析来帮助设计和定价保险政策。

某一群体的风险越高,该公司就越有可能不得不支付索赔。因此,属于这些群体的人必须支付更高的利率。

风险评估包括测量某件事情将导致损失的可能性。精算师关注的风险有很多。

死亡风险是保险精算师关注的主要领域之一。死亡风险与一个人何时可能死亡有关。如果精算师能根据某些因素(如年龄或健康)证明某一群体的死亡风险较低,该群体就能获得较低的人寿保险价格。

在健康保险行业工作的精算师经常关注生活方式因素和过去的健康问题。公司利用这些信息来决定对一个计划收取多少费用。他们想给他们的计划定价,这样他们就能在获得利润的同时支付索赔。

残疾和工伤补偿保险是基于人们在工作中受伤的可能性,以及暂时或永久残疾的可能性。这种风险是基于他们所做的工作类型,以及企业过去提交的索赔数量。

财产或一般保险精算师处理人们及其财产的物理和法律风险。他们帮助设定利率汽车房主的、商业财产保险、产品责任保险等。

投资

保险公司需要做出明智的投资选择,使收入最大化,并能够支付任何潜在的索赔。精算师通常会帮助做这些选择。

财政储备

保险公司也需要留出足够的准备金来支付任何可能发生的索赔。精算师也协助这一过程。

根据过去的索赔,精算师可以找出需要拨出多少钱。这确保了有足够的钱来支付任何未来的索赔。

手头有足够的钱意味着索赔可以迅速得到支付。这也意味着,即使支付了这些费用,公司也可以继续盈利。

保险精算师的要求

精算师必须了解人们的行为。他们还需要能够使用信息系统来设计和管理控制风险的程序。精算师的培训涉及数学、统计、会计、经济学或金融学位。

有些学校提供精算学学位。精算师还必须通过精算考试。这些是由专业团体提供的,例如伤亡保险精算协会(CAS)或精算师协会(SOA)。

关键的外卖

  • 保险精算师运用数学、统计学和金融理论分析风险。
  • 大多数保险精算师在保险行业工作,根据人们提出索赔的可能性,帮助创建和定价保险政策。
  • 保险精算师还可能在投资和管理财务储备方面提供帮助,以确保保险公司手头有足够的资金支付索赔。