什么是定期存款?

定期存款的解释

在家使用笔记本电脑的人
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定期存款是一种有特定到期日或期限的银行存款。这也是计息。让我们仔细看看什么是定期存款,它是如何工作的。此外,您将了解定期存款的利弊,以及可供考虑的几种选择。

定期存款的定义和例子

定期存款是一种有固定到期日或期限的计息银行账户。定期存款要达到规定的利率,你就必须把钱定期存在账户里。一个存款单定期存款是最常见的一种。如果你取出一张定期存单,你要保证在一段时间内不动你投资的钱。这可能需要几个月到几年的时间。当你赎回你最初投入的金额时,你会得到最初投资的钱加上利息。

您可以在任何金融机构购买定期存款或其他类型的定期存款。自利率而且条款差别很大,很值得你花时间去货比三家。幸运的是,大多数银行、信用社和其他金融机构在他们的网站上公布了他们的利率。

  • 又名:定期存款

定期存款如何运作?

一旦你承诺定期存款,你就让金融机构在一定期限内使用你的钱。它会给你带来比传统存款更高的利率货币市场帐户.在大多数情况下,你选择的期限越长,利率就越高。

定期存款由保险公司承保联邦存款保险公司高达250000美元。这个上限是针对每项投资,包括你在同一银行的所有账户。

你可以选择存款期限,也就是你想把钱存入银行、信用社或其他金融机构的时间。然后您要存入一个最低金额。一旦你的任期结束,你可以取钱。如果你想更早地使用这笔资金,你可能必须提前支付罚款。

存单通常被认为是一种低风险的为财务目标而储蓄的方法,无论是短期目标还是长期目标。为了进一步说明定期存款的工作原理,让我们看一个定期存单的例子。假设你想为五年后的一次周年假期攒一笔钱。你投资5000美元买一张五年期存单,利率0.50%年收益率.当五年到期时,你将获得大约125美元的利息,总共是5125美元。

为了充分利用CD,您可以考虑创建一个CD梯子通过你的银行。这种方式将一笔钱分散在几个到期日不同的存单上。有了这个策略,你就可以在多张cd上获得较高的apy,而不是把所有的钱都集中在一张cd上。

定期存款的利弊

优点
    • 回报率高于储蓄账户
    • 可预见的收益
    • 联邦存款保险公司保险
缺点
    • 能在其他地方获得更高的回报吗
    • 有限的流动性
    • 纳税义务

专家解释说

  • 回报率高于储蓄账户当前位置定期存款比传统储蓄存款利息高。这是因为你同意把你的钱固定在一段时间内,并按年增加利息。
  • 可预见的收益当前位置如果你选择定期存款,你会确切地知道你能获得多少收益以及什么时候存。可预测的回报可以让你更容易实现一个具体的财务目标。
  • 联邦存款保险公司保险定期存款账户由联邦存款保险公司(FDIC)承保,最高限额为25万美元。这意味着如果金融机构倒闭,你的钱将得到保护。

缺点解释

  • 有限的流动性如果您需要定期存款账户里的钱来支付存款意想不到的费用,它将很难访问。当把资金存入存单时,它基本上是被锁住的。如果提前取款,您将失去部分或全部预期利息,并可能被要求支付罚款。
  • 能在其他地方获得更高的回报吗相比股票交易所交易基金在美国,定期存款的回报率相对较低。你可以通过投资风险较高的投资工具来赚更多的钱,但正如它的名字所暗示的那样,如188金宝搏亚洲登录欢迎您果你走这条路,就会有更多的风险。
  • 纳税义务例定期存款每年产生的利息都要交税。这将大大减少你的收入。

这对个人储户和投资者意味着什么

定期存款可能是实现财务目标的好方法。无论你是想买你的第一套房子,改造你的厨房,还是来一个梦想中的假期,它都是有帮助的。而一个401 (k)罗斯IRA可能是为退休储蓄的理想选择,因为它们往往提供更高的回报,定期存款可以帮助短期财务优先事项。

如果你不想把所有的钱都投资于股票和债券等风险较高的产品,定期存款是一个特别好的选择。你可以把它们想象成安全的投资工具这能补充你的投资组合,让你安心。

如何获得定期存款

你开支票账户的金融机构可能提供定期存款,所以最好先和他们核实一下。你也可以使用经纪公司来货比三家,在不同的银行、信用社和网上贷款机构寻找定期存款。

无论你选择哪个选项,一定要比较条款、利率和选项。通常,有关提款罚款的细节可以在定期存款产品的细则中找到。同时,考虑一下你想如何处理定期存款。这样,你就可以根据自己独特的情况和目标选择最好的账户。

定期存款的替代品

如果你觉得定期存款不适合你,可以考虑以下几种选择。

派息股票

一个股息支付给股东的部分公司利润。虽然有风险,但这项投资可以为你提供适度的收入,并具有长期资本增值的潜力。作为某公司的股东高股息股票,你可能会获得比定期存款更高的收益。

短期债券基金

这是一种投资期限小于5年的债券的基金。短期债券基金有类似的条款,并提供流动性和更高的收益。但是,请注意,它们受到利率和信用风险的双重影响。没有人能保证你至少能看到你最初投入基金的金额。

关键的外卖

  • 定期存款与存单一样,是一种有特定到期日或期限的银行账户。
  • 虽然它的风险比股票、债券和其他投资工具低,但回报率较低。
  • 你可以用定期存款来为一个特定的财务目标存钱,比如买房子或去梦想的度假。