什么是Swingline贷款?

Swingline贷款解释不到5分钟

一位企业主会见一位贷款人
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swingline贷款是一种短期贷款,可以快速获得资金,通常用于债务债务。Swingline贷款提供给企业主和个人,可以作为循环信贷或银团贷款。

让我们来看看swingline贷款是如何运作的以及它们的优缺点。

Swingline贷款的定义和例子

Swingline贷款机构提供短期贷款,快速融资,企业主通常用于债务债务。Swingline贷款适用于企业和个人。这些贷款通常由银团提供。一个银团贷款当多个出借人贡献了总贷款额的一部分时发生。当贷款是银团贷款时,一个贷款人可以提前或“预付”全部贷款金额。如果借款方违约,其他贷方必须偿还借款方所承担的那部分债务。

  • 又名:面对设施

Swingline贷款可以在紧急情况下快速获得资金。例如,一个企业主需要分期付款贷款,但正在等待未支付的发票的付款。在支付发票之前,一笔贷款可以提供经济上的缓解。

Swingline贷款是如何运作的

Swingline贷款数额很大,通常用于债务义务,如清偿未偿贷款。Swingline贷款也可用于营运资金、新设施费用和其他业务用途。由于贷款人可以提供当日融资,swingline贷款对于急需资金的借款人来说是合适的选择。

美国南方银行altLine的高级副总裁吉姆·彭德格斯特在电子邮件中告诉The Balance,高风险贷款必须迅速偿还,通常在5到15天内偿还。188bet备用网址它们的利率也比其他类型的企业融资要高。

要注意贷款的短期还款期限。除非你希望很快收到大量资金来偿还债务,否则贷款可能不是一个好的选择。

Swingline贷款可以作为循环信用-你偿还的金额可以再次用于再借款。这些贷款通常是银团贷款,但并不总是如此。"如果贷款机构有足够的资金,或企业主不需要大量资金," Pendergast说,"贷款机构通常可以自行处理贷款。"

彭德格斯特举了一个例子,说明农业企业可能会如何使用摇杆贷款。

他说:“从事农业的企业主可能会在拿到工资之前申请一笔贷款,以偿还他或她的拖拉机贷款。”“大多数时候,农牧业会在季节结束时得到一笔钱,所以如果他或她需要一些额外的钱来维持他(或她)直到发薪日,贷款是一个很好的选择。”

我需要Swingline贷款吗?

拥有大量未偿还债务、急需资金的企业最有可能从高风险贷款中获益。然而,极短的还款期限和高利率是明显的缺点。彭德格斯特建议将高风险贷款作为最后的手段。

他说:“如果企业和个人可以避免这种情况,他们应该尝试使用其他快速获得资金的方法,比如发票保理和基于资产的贷款。但如果这还不足以立即获得现金,他们应该求助于一次性贷款。”

Swingline贷款的替代方案

如果你需要一笔大的商业贷款,但你的需求不是紧急的,小企业管理局贷款是一个选择。根据贷款计划,你可以获得慷慨的数额与长期还款期限。SBA对利率实行上限,这有助于保持成本可承受。

商业信用额度是另一种选择。有了它,小企业主可以借到最高可达预定信用限额的贷款。利息只适用于借款数额。就像具有循环信贷功能的swingline贷款一样,你偿还的资金可以用于再借款。

如果你的融资需求低到中等,那么业务的信用卡提供灵活的融资。随着时间的推移,使用信用卡可以建立你的商业信用评分,增加你未来贷款获得批准的机会。此外,您可以享受激励和奖励的合格购买。

Swingline贷款的利弊

优点
  • 大额贷款金额

  • 当天资金

  • 可以用于各种费用吗

缺点
  • 短期偿还条款

  • 高利率

  • 如果你违约,就有失去抵押品的风险

专家解释说

  • 大额贷款金额: Swingline贷款可以提供慷慨的贷款数额,这可以用于大型购买或解决现有债务。
  • 当天资金:有些放款人可以在你提出申请的当天就提前提供资金。
  • 可以用于各种费用吗根据贷款人的不同,收益的用途可以用于债务义务或一般公司成本。

缺点解释

  • 短期偿还条款:企业主应该期望在几天或几周内偿还全部的贷款金额。
  • 高利率:增加成本的高利率可能会超过挥杆贷款的好处。
  • 有可能失去抵押品例如有些放款人可能需要抵押品作为贷款的担保。如果你拖欠还款,贷款人就可以没收你的抵押品来弥补损失。

如何获得Swingline贷款

企业主可以到大型国家银行查询可用的swingline贷款产品。Pendergast建议从你当地的银行开始。他将网上贷款列为另一种选择,但敦促企业主警惕贷款机构的资质和利率。和许多其他类型的贷款一样,swingline贷款人会评估你的信用评分、还款历史和工作时间。

关键的外卖

  • Swingline贷款是短期贷款,主要用于债务债务。
  • 一些swingline贷款可以在同一天内筹集资金,这对需要快速融资的企业主来说很有用。
  • 只有那些能够在短期内支付高利率和全额偿还贷款的企业主才应该考虑这种融资选择。