Robo-Advisors是什么?

机器人顾问的定义和例子

这是什么?
一个女人投资她的手机。
•••

Westend61 / Getty Images

机器人顾问是自动化的投资组合经理。你可以把它们看作是投资者的自动驾驶仪。当你注册使用它时,你将首先回答一系列关于你的财务资源和目标的问题。然后,机器人顾问将对如何投资做出持续的决定。

以下是这些产品提供的服务,它们的工作原理,以及它们是否适合你。

Robo-Advisors是什么?

机器人顾问是一种软件产品,可以帮助你管理你的投资.这一切都不需要你咨询财务顾问或管理你自己的投资组合。这些产品由各种各样的金融机构提供。有些公司,如富达(Fidelity),是有着悠久历史的老牌公司。其他公司,比如Acorns,最近创建的唯一目的就是提供机器人顾问服务。

机器人顾问是传统金融顾问的替代选择。它们通常也是更便宜的选择。这些产品也是投资者自己选择投资的另一种选择。

机器人顾问是如何工作的?

注册机器人顾问的新客户通常首先通过在线问卷提供有关其投资目标的基本信息。这些问题可能涉及你的时间安排、风险承受能力以及你有多少存款。然后,机器人顾问将这些答案通过算法进行运算。这将提供一种资产配置方法;它还将帮助你建立一个多样化的投资组合,以满足你的目标。

一旦你的资金投入,该软件可以自动重新平衡你的投资组合。这将确保它仍然接近目标分配。许多受欢迎的robo-advisors鼓励您定期贡献到您的帐户。例如,这甚至可以是每周的小额存款。然后,机器人顾问将使用这些贡献来维持目标分配。

请注意

一些机器人顾问甚至使用税收损失收获策略。这涉及以亏损的价格出售某些证券,以抵消其他证券的收益。

在机器人管理的账户上投资

大多数机器人顾问使用共同基金或交易所交易基金(etf)而不是单个股票来建立你的投资组合。他们通常遵循指数基金或另一种基于现代投资组合理论研究的被动投资方法。这强调了你配置股票或债券的重要性。根据你的机器人顾问,你还可以根据社会价值或宗教观点进一步指定投资。

税务如何为机器人顾问账户工作

与任何形式的投资一样,你对机器人管理资产的纳税义务取决于你持有资产的账户类型。

如果你在个人退休账户中持有资产,罗斯IRA,或者另一种类型的递延税退休账户,在你提取资金之前,你不需要缴税。从现有账户到机器人顾问的展期或资产转移通常不算作提款。从罗斯个人退休账户提款可能是免税的。这取决于撤军的情况。

如果你在应税账户上有投资,那么你需要在纳税申报单上申报。你还需要为收入纳税,类似于投资经纪账户。188金宝搏亚洲登录欢迎您你每年都会收到一张1099表格。它将报告投资的利息、股息和资本收益。

如果你的机器人管理的账户允许你转移现有投资,这些投资很可能会被卖掉,除非它们是机器人顾问用这些资金投资的相同投资。如果销售确实发生,你将面临资本利得税的责任。

Robo-Advisor费用

机器人顾问的费用可能是固定的月租费;或者,它可以是资产的百分比。每月固定费用可以低至1美元。费用比例从大约0.15%到0.50%不等。

请记住,这些机器人顾问费用与与投资相关的任何费用是分开的。例如,共同基金你账户内的etf可能会有自己的费用比率。这类费用从基金的资产中扣除,然后再分配回报。

提示

有些在线组合解决方案提供免费试用期。这样,你就可以在收费前了解服务是如何运作的。

机器人顾问的利与弊

优点
  • 不需要188金宝搏亚洲登录欢迎您投资知识

  • 不是浪费时间

  • 简单的策略

缺点
  • 很难实现人与人之间的互动

  • 限制了投资者的选择

  • 可能会迫使投资者开设多个账户

专家解释说

  • 不需要188金宝搏亚洲登录欢迎您投资知识机器人顾问对于新手投资者来说是个不错的选择。然后你就可以开始投资了,即使你还没有发展出做出明智188金宝搏亚洲登录欢迎您决定所需的财务知识。
  • 不是浪费时间许多人没有时间去积极管理他们的投资,所以他们宁愿让他们的投资组合自动运行。一旦建立了一个机器人顾问账户和自动存款,在你想取钱之前,你不需要做任何其他事情。
  • 简单的策略:机器人顾问通常使用简单的投资策略这很容易理解;例如,60%投资于股票,40188金宝搏亚洲登录欢迎您%投资于债券。你可能不会有太多投资可看。这意味着你可以轻松快速地评估所持股票的表现。

缺点解释

  • 很难实现人与人之间的互动一些机器人顾问提供现场协助。但这通常会带来额外的成本。许多机器人顾问只通过在线方式与你互动。这样做的代价是,机器人顾问的费用远低于大多数公司财务顾问.所以,如果你喜欢和真实的人说话,或者你需要牵着你的手应用程序或网站?在这种情况下,节省的费用对你来说可能并不值得。
  • 限制了投资者的选择如果你对想投资的股票有想法,你可能无法让你的机器人顾问购买它。机器人顾问提供的“选项”非常笼统。例如,他们可能会问你:“你想冒险还是保守?”机器人顾问可能无法满足那些想要对自己的资金做出积极决定的人。
  • 可能会迫使投资者开设多个账户如果你决定投资某只股票,你可能得开一家单独的经纪帐户去买它。一些投资者可能还需要与其他账户协调公司的福利待遇和401(k)计划。这可能会让机器人顾问提供的自动化变得不那么有用。

关键的外卖

  • 机器人顾问是自动平衡投资者投资组合的服务。
  • 他们根据你的基本信息和投资目标做出决定。188金宝搏亚洲登录欢迎您
  • 机器人顾问是替代金融顾问的低费用选择。但选择自动化投资顾问也有一些缺点。188金宝搏亚洲登录欢迎您