什么是流通票据?

票据的解释

一个女人在她的家庭办公室里写了一张支票
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票据是一种书面文件,某人无条件地承诺向另一个人或组织支付商定的金额。此文件可指定付款日期或允许按需付款。

这里是票据的工作原理,现存的不同类型,以及你可能需要的时候。

票据的定义与例子

可转让票据是一张类似于合同的纸,它规定了签署票据的付款人和承诺付款的收款人之间的协议。该单据必须注明款项的金额,并可包括必须支付款项或可随时索取款项的特定日期。

协议也必须是无条件的。这意味着除了支付资金之外,不涉及其他承诺或订单。票据是可转让的,因为持有票据的人可以选择通过背书将票据转让给他人。

你会发现可流通票据分为汇票和票据两种。你用一张汇票命令某人支付一定数额的现金。另一方面,票据可以用来承诺支付金钱,比如通过贷款。

例如,你用来支付催收人的个人支票将被称为汇票,因为你开出支票是为了命令银行支付催收人所欠的钱。另一方面,一张你签了字的本票联邦学生贷款这将是一张票据,因为该文件承诺偿还政府为你的教育借款。

对于任何一种可流通的票据——汇票或票据——都涉及到一种承诺或命令,但这并不一定保证所涉及的款项将按约定支付。如果没有兑现承诺,可以采取法律行动。

票据是如何运作的

当有人想要承诺或命令支付特定金额的货币时,可流通票据作为现金的替代品而存在。个人在日常交易中通常使用支票和汇票等可流通票据,他们需要向某人支付金钱。企业和个人都可以使用像本票这样的流通票据通过贷款融资购买.借款人将同意通过规定的融资计划偿还贷款,同时支付利息等其他费用。

有效的票据必须符合统一商法典(UCC)的要求。签订协议的人必须创建一份书面文件,并签署,其中包括明确的承诺或命令,不要求任何付款条件。该文件必须说明支付的金额以及其他细节,如任何利息、汇率考虑或涉及的额外费用。该协议必须为款项,并在指定的时间或通过立即提示的方式向特定的受款人支付。

若要“可转让”,持票人还必须有权在他们愿意的情况下将票据转让给另一方。为此目的存在各种类型的背书。例如,你可以使用特别背书将票据转让给另一个指定的当事人。您可以使用限制性背书来指定一个条款——比如只允许存款——或者您可以使用有条件背书来只允许在特定条件下付款,比如当收款人到了一定年龄时。

例如,假设你给你表弟开了一张100美元的个人支票。你要按你表弟的名字顺序开出支票,提供100美元的付款金额,并注明批准付款的日期。然后你要在签名栏上签字正式向你表弟付款。当你把支票给你表弟的时候,他们就可以在支票背面背书并在要求时兑现,以便从你的银行收到他们的钱。他们也可以把钱存到自己的账户里。他们不需要满足额外的条件来获得他们的钱。作为收款人,你的堂兄可能也会将支票签给其他人,以保证可转让性。

票据类型

常见的可流通票据包括存单、银行本票、旅行支票、本票、汇票和汇票。

定期存单

被认为是一种笔记存款单涉及金融机构同意偿还账户持有人存入定期存款账户的金额。你要把钱存入定期存单账户,存期有半年或五年。作为回报,金融机构将同意偿还你的钱加上累积的利息当定期存单到期时

检查

支票包括各种类型的汇票,如个人支票、旅行支票、银行本票和保付支票。支票开具人指定收款人和金额,收款人可以在支票背面背书,这样当他们去金融机构取款时就可以随时取钱。

这些类型的检查的资金保证水平和使用的一般情况不同:

  • 个人支票你可以从你的支票账户或储蓄账户中开出一张个人支票。它们不能保证你的账户里有那么多钱,这意味着如果你的资金不足,支票会被退票
  • 认证检查这些资金来自你的个人银行账户,但银行会核实你有可用的资金,并在支票上签字。认证检查提供更多的安全性,但当收款人试图兑现支票时,你的账户仍然有可能没有资金。你可能会为这种经常用于大宗购物的正式银行支票支付一定的费用。
  • 收银员支票:通常也需要付费,通常用于大宗采购银行本票提供比个人支票和认证支票更高的安全性。这是因为钱将来自银行的资金,而不是你的账户。它的工作原理是,你先让银行把钱从你的账户取出来,然后发给你可以提供给收款人的银行本票。
  • 旅行支票:这有助于降低旅行中现金丢失或被盗的风险,如果支票出了问题,通常可以退款。你可以买旅行支票可能会向金融机构支付一小笔费用。您可以在旅行目的地的金融机构兑现、存入或兑换。

银行本票或保付支票常用于大额支付,例如在银行贷款期间买房过程是时候付房子的首付了。

本票

通常用于贷款本票将指定一项协议,其中债务人将需要在一定的时间内偿还所借的特定金额的钱,外加任何利息。一个或多个人可能对债务负有责任,而本票可能有一项规定,即债务需要在要求时全部偿还。

汇票

汇票是一种可以用于国内和国际贸易的汇票。买方同意在约定的日期内向卖方支付货物所欠的特定金额。在这类协议中,双方通常会得到银行的帮助。

钱的订单

被称为支票替代品汇款单指定按需支付给某人的金额。但是,你要提前把这笔钱(通常还要加上一小笔费用)提供给发行汇款单的金融机构。这种可流通票据比个人支票更安全,因为钱已经提供了,你不用银行账户就可以使用它。

我需要票据吗?

虽然你不一定需要票据,但票据迟早会派上用场,你可能会在日常生活中使用至少一种票据。例如,你可以用支票支付账单或不直接兑换现金赠送礼物。如果你申请了学生贷款或家庭贷款来支付这些大额费用,那么作为借款过程的一部分,你可能会签署一张本票。你也可以选择把钱存到定期存单上,以赚取利息,增加储蓄。

关键的外卖

  • 可转让票据是指示或承诺在特定时间或按要求支付特定金额的书面文件。
  • 汇票和票据是个人和企业使用的两种流通票据。
  • 这种类型的票据必须符合《统一商法典》的标准才能被认为是可转让的。
  • 票据持票人可以选择将票据转让给他人,例如在以他人为付款人的支票上背书。
  • 可转让票据的一些例子包括支票、存款单、汇票、本票和汇票。