什么是信用卡网络?

信用卡网络的定义和例子

电话里的女人在检查信用卡
••• Kelvin Murray/Creative RM/Getty Images

信用卡网络授权、处理和设置的条款信用卡交易,以及在购物者、商家和他们各自的银行之间转移支付。

了解支付交易是如何处理的,以及在哪里(或不)你的银行卡可能被接受,以最大限度地利用你的信用卡购物。

什么是信用卡网络?

当你在商店购物或刷卡时在网上输入你的卡号,你要求你的发卡机构支付给商家。但付款首先必须通过信用卡网络。

信用卡网络在商户的收单银行和发卡银行或发卡机构(代表万事达或Visa等网络向您发卡的金融机构)之间传递信息,以决定您是否可以进行购买并为购买提供便利。

Visa和万事达卡网络覆盖信用卡、借记卡、预付借记卡和礼品卡。美国运通的网络仅包括信用卡、礼品卡和预付卡,而Discover的网络通过其现金返还支票账户包括信用卡和借记卡。

信用卡网络如何运作

虽然这些支付网络在幕后运作,但过程相当简单。下面是一个循序渐进的例子,说明信用卡网络在你使用信用卡购物时的功能。

  1. 为了付50美元的理发费,你刷卡或蘸卡在洛拉的美发沙龙销售点系统(POS)使用ABCD银行签证。
  2. 罗拉的POS机将您的银行卡信息和金额传送到罗拉的银行(收单银行)。
  3. 然后银行将请求发送到Visa,你的卡的网络。
  4. 然后,Visa网络与你的发卡机构ABCD银行进行电子“对话”,以决定是否批准交易。
  5. ABCD银行批准了交易,然后通过网络将批准转发回罗拉的POS系统。发卡机构收取你50美元的交易费用,罗拉的银行收到50美元(减去手续费)。

整个过程只需几秒钟。

信用卡网络的类型

四家主要的公司作为信用卡网络支付处理:

  • 签证:这只是一个支付网络;也就是说,它不直接向消费者发行信用卡,尽管您会看到Visa的标志出现在许多卡上,以确定该公司与该卡的支付网络的关联。Visa还监管与某些信用卡相关的Visa签名优惠,如高级租车优惠和酒店优惠。
  • 万事达卡:再说一遍,这只是一个信用卡网络。但它有自己的一套信用卡保护和福利,比如身份盗窃保护和延长保修期。
  • 美国运通当前位置美国运通是一家信用卡网络和发卡机构,既发行信用卡,也处理带有其标志的信用卡的支付。它还提供了持卡人的好处喜欢旅行保险。
  • 发现:这是一个信用卡网络和发卡机构,提供的好处,如二级汽车碰撞租赁保险

在新开的商店或不熟悉的地方购物时,要事先调查可以使用哪些信用卡网络。考虑在你的钱包里保留来自不同信用卡网络的多张(和不同的)卡,或者只是普通的现金,这样你总有一个备用支付选项。请记住:零售商店信用卡可以自己运作,较小的信用卡网络,限制你只用你的信用卡在那些商店购物。

为什么你的信用卡网络很重要

你的信用卡运营的支付网络是很重要的,因为商家不需要接受来自每个支付网络的信用卡。杂货店或加油站可能接受万事达或维萨信用卡,但不接受美国运通卡或Discover信用卡。如果你在旅行,海外的信用卡网络可能与你在美国所习惯的有所不同。如果你经常在同一家商店花钱或有多个信用卡在不同的卡片网络中操作,这可能不是问题。但如果你计划去美国以外的地方旅行,而且只持有来自一家信用卡网络(比如美国运通)的信用卡,请务必查看该信用卡网络网站上的受理地点地图。

收购银行发生交换和其他交易处理信用卡付款的费用因此,商家有时会根据成本来选择和接受信用卡网络。费用各不相同,但对于商家来说,一些网络的使用成本要高于其他网络。例如,美国运通往往收取比竞争对手更高的费用。如果零售商密切关注利润,它可能会选择只接受低费用信用卡网络的支付。这对他们来说可能是省钱,但对你来说却不方便。

关键的外卖

  • 信用卡网络处理信用卡交易的授权和处理。
  • 这些网络在收款银行和发证银行之间传递信息,以促进交易。
  • 有四种主要的信用卡网络,你的信用卡运作的网络规定了你可以在哪里用信用卡进行交易。