如何评估聘请财务顾问的成本

了解一下顾问是如何收费的

雇佣财务顾问的潜在成本:在雇佣他们之前,让你想要的财务顾问清楚地解释他们的薪酬

188bet备用网址平衡/希拉里·艾莉森

估计投资顾问的费用就像做财务规划一样令人生畏。一些财务顾问收取固定的费用,而其他费用的比例是可变的。理财顾问收取费用的方式有六种。了解他们是什么,这样你就能找到合适的专业人士。这些信息也可以帮助你预算重要的建议,以帮助你满足你的财务目标

关键的外卖

  • 一些理财顾问可能会根据你的资产比例收取费用;其他人可能会从他们卖给你的金融产品中收取佣金,或者两者兼而有之。
  • 理财顾问可能会收取固定的费用或费率,与你有多少钱或你买什么产品无关。
  • 一些收费结构可能会激励顾问做出某些建议,以增加他们或你的收入。
  • 向你的财务顾问咨询他们的费用和收费是很重要的;这可以帮助你决定他们的收费结构是否适合你。

1.资产的百分比

最常见的方式之一是财务或投资顾问公司收取的费用是基于他们代表你管理的资产的一定比例平均费用每年从0.50%到2.0%不等。在大多数情况下,你拥有的资产越多,他们收取的费用占你总资产的比例就越低。

许多投资者喜欢这种结构;费用直接从他们的账户中扣除。不需要写支票,费用也不需要从你的每月预算中支出。从递延税账户借记的费用,例如ira,以税前.这可以稍微减少你的账户余额和提款时的税收。这使得它们对那些退休的人非常有益。

当你雇佣一个以这种方式赚钱的顾问时,要弄清楚他们提供的服务类型:投资管理、财务规划,或者两者兼而有之。如果顾问同时提供全面的财务规划服务,那么你需要支付更高的费用投资管理

您还需要询问advisor是否为托管费或收费。收费顾问只根据你的资产收取费用;他们不会从产品销售中获得额外的佣金。他们有一个受托责任为了你的最大利益他们更有可能使用你账户中的低成本资金,从而降低你的整体成本。

相比之下,基于费用的顾问可以在收取资产费用的基础上收取佣金。

提示

全美个人理财顾问协会(NAPFA)已经为其“收费”标志注册了商标。会员顾问必须提交文件并宣誓他们不出售任何投资或保险产品。NAPFA是寻找“收费”顾问的绝佳资源。

有了资产管理费,当你的账户价值增加时,顾问可以赚更多的钱。如果你的账户贬值,他们赚的钱就会减少。这就是为什么你的顾问会有动力增加你的账户并将你的损失降到最低。

一些顾问提出了不同的付款方式,可能包括收取一定比例的费用资产净值,目标是帮助你增加自身价值。或者,他们可以从你调整后的总收入中收取一定比例的费用,目的是为你提供职业咨询,帮助你提高收入。

2.佣金

有些理财顾问会对你通过他们购买或出售的投资收取统一的费率或一定比例的费用。这些成本也被称为“佣金”,范围从投资价格的3%到8.5%不等。佣金通常有两种形式:

  • 一个前端的负载:使用这种定价结构的顾问会在你购买投资产品时向你收费。你会给投资者一笔钱让他们投资,然后收取固定的费用或一定比例的费用。
  • 后端负载:当你购买投资时,你不会被收取费用,但当你停止持有投资时,一笔固定的费用或投资的一定比例将被扣除。

佣金也可以直接从投资公司支付给顾问,就像在许多非上市交易的情况下房地产投资信托(REITs).如果你购买他们推荐的投资项目,你要清楚地说明财务顾问的费用,以及他们会从谁那里收取费用。

这个选择似乎很诱人;费用不会从你的口袋里掏出来,顾问的佣金也不与你的总资产挂钩,但一些通过佣金收取费用的顾问可能会产品销售补偿.这可能会促使他们建议你购买一项并不适合你的昂贵投资,所以要经常仔细观察顾问的参与情况。弄清楚他们是一个诚实的经纪人还是一个想要完成交易的优秀销售人员。

3.费用和佣金的组合

如今,许多顾问既收取费用又收取佣金。这些顾问被描述为“收费的”。例如,它们可能会根据所管理的资产收取一小部分费用。当你购买或出售一项投资时,他们也可能收取固定的利率或一定比例的佣金。

这种定价结构的好处在于,它不只是与你的资产价值或投资购买决定挂钩。这样,顾问就不会只被产品销售所激励;他们收入的一部分是基于你的资产。

不过,一定要问问顾问的服务费用和佣金是多少。和那些只收取佣金的公司一样,你要做好调查。你想选择一个你可以信任的顾问。

4.每小时工资率

根据这个收费模式收费的顾问会按每小时提供的建议向你收取一定的费用。如果你需要一个全程指导你的顾问,那么成本就会增加。但如果你愿意自己执行他们的建议,按小时付费也是一个不错的选择。例如,你可以按小时付给财务顾问,让他告诉你如何分配401(k)计划中的投资。然后您可以自行进行他们建议的更改,这可以帮助您避免额外的成本。

就像律师或会计师在美国,每个顾问的时薪相差很大。它们的价格通常在150美元到400美元之间。期望为有经验的顾问或专业顾问支付更高的时薪。经验不足的顾问将收取较低的费率。

由于每小时的费率与投资的价值或购买任何特定的投资无关,所以你通常可以感到有信心,你会收到客观的建议.你将自掏腰包,所以通过限制你请求他们的帮助来降低成本。一定要在参加计划会议时准备好你的问题。

要找到按小时收费的顾问,你可以查看Garrett Planning Network,该网站提供搜索服务,将你与按小时收费提供建议的全国顾问网络联系起来。

5.固定费用

当你在财务规划项目上需要帮助时,与财务顾问一起工作是很有用的,只需一次性支付费用。例如,当创建一个初始化退休计划在美国,支付固定费用让他们处理数据可能是有意义的。这可以帮助你理解如何制定一个强大的退休计划。

具体成本因项目而异。例如,顾问制定一份退休计划的成本可能在700美元到3500美元之间。请记住,你将自掏腰包,但这种收费模式的好处是,它使获得经济援助的预算更容易。固定费用不与您的投资价值或购买任何特定的投资。

为了帮助编制预算,金博188要求事先告知费用,并清楚说明这笔费用将涵盖哪些内容。询问后续会议或问题是否包括在费用中。如果有,问一下有多少。

请注意

另一种固定收费模式,XY规划网络提供订阅收费计划。越来越多的顾问将年度财务规划费用分解为每月的订购费用;这样对你的钱包可能更方便。

6.聘请费

根据这种定价结构,你将被定期收取固定费用,如季度或年度,以保留顾问的持续服务。如果你有一个更复杂的情况,比如正在进行的情况,你可以从持续的帮助中获益要行使的股票期权,小型企业,出租物业,或需要从你的投资中获得定期收入。

具体收费取决于所提供服务的范围。这也取决于顾问的经验水平。虽然全面的财务规划可以从每年2000美元到10000美元不等,但规划和投资管理可以让你每年达到5000美元到30000美元。

对于这样的价格,你通常可以确信,你的顾问不会违背你的最佳利益,因为聘请费并不与投资价值或特定产品的销售挂钩,但你必须直接支付他们。

在拜访了这些财务顾问并分享了你的复杂情况后,问一些问题:你的聘请费是多少,你支付的时间间隔,以及费用中包含的服务。通常会提供详细说明费用和服务的书面合同。

如何知道你的顾问的费用

在每种薪酬结构下,费用可能会有所不同。估计财务顾问成本的最好方法是在雇佣他们之前,要求他们清楚地解释他们的薪酬。

寻找一个诚实、直接的答案。避开那些试图回避问题的人,告诉你不要担心,或者暗示服务是免费的。在线顾问搜索引擎允许您根据特定的标准进行搜索,例如顾问使用的薪酬结构。