还清助学贷款的早期优势5

许多大学生毕业,学生贷款债务和携带这些债务和他们一起度过成年期。但学生贷款债务对你的伤害可能比你想象的要大。

你可能想知道你是否应该在你的债务偿还计划中包括你的学生贷款,或者你是否应该担心提前偿还你的学生贷款。如果你有能力,有几个好的理由可以让你专注还清你的学生贷款尽快。

1.你的债务对收入比率

偿还学生贷款的一个很好的理由是,它将降低你的债务收入比(DTI)。它衡量的是你每月偿还的债务与你每月收入的比例。如果你还清了你的学生贷款,你不仅不用再支付那些月供,而且你也能更容易地达到其他的财务目标。

如果您打算申请新的信贷,尤其是抵押贷款较低的债务与收入比也很重要。多数贷款人将观看较低的DTI比率作为一个迹象,表明你有能力承担和负责偿还新的债务。你通常需要一个DTI在43%至有资格获得抵押贷款例如,如果你的负债率低于30% - 35%,那么你的负债率将处于可控水平。

请注意

偿还学生贷款将降低你的DTI,这反过来使你更有可能获得贷款或信贷批准,并有资格在未来获得更好的利率和优惠。

2.减税不是很好

有关学生贷款的一个常见的误解是,你应该让他们的减税,这可能是足够的理由把学生贷款在还款的优先顺序的末尾。

但是你应该意识到学生贷款减税有它的局限性。税收减免限制在你支付的学生贷款利息2500美元。当你的收入达到7万美元时,它也开始逐步消失,当你的调整总收入(AGI)达到每年85000美元(或14万美元和17万美元,如果你提交联合申报表)时,它就会消失。

最后,这种扣除只是通过减少你的调整后总收入间接地降低了你的税单。

这个金额是名义上的,在你的贷款期限内,你支付的利息可能比你通过减税省下的钱多得多。与其为了减税而继续持有学生贷款,不如取消学生贷款。

3.它的成本你

即使你利用了学生贷款税收减免,你也应该考虑由于你的学生贷款支付和利息,每个月你损失了多少钱。

学生贷款利息按您当前未偿余额的百分比收取。当你支付额外的款项并减少你的余额时,你被收取的费用也会减少。提前偿还学生贷款也意味着,如果你遵循常规还款计划,你支付的总利息比贷款成本要少。

根据你的学生贷款债务的数量,你的还款可能会占你预算的相当大一部分。如果你还清了学生贷款,你就不用再支付这笔钱,就能腾出现金流。此外,你还能更快地实现其他财务目标,比如为第一套房子的首付攒钱,旅行,创建投资组合,或创办自己的企业。

4.它几乎无法逃脱

很多人被助学贷款压得喘不过气来希望破产能解决他们的问题。然而,如果你宣布破产,你的学生贷款很少会通过这个程序被赦免。借款人必须单独提起诉讼,以使学生贷款在破产中解除,并证明偿还贷款将导致“过度困难”。

除了宣布破产,还有你可以摆脱你的助学贷款的几种方法。联邦学生贷款和一些私人学生贷款在借款人去世后解除贷款或全残。

联邦学生贷款也可以通过某些学生贷款减免计划获得减免,比如公共服务贷款减免。

通常,被免除的债务被美国国税局视为应纳税收入。然而,如果你的学生贷款在2021年至2025年期间被免除,《2021年美国救援计划法案》(American Rescue Plan Act of 2021)规定,你将无需为此缴纳所得税。

但事实是:对于大多数借款人,最好的出路助学贷款是偿还它。

5.摆脱财务上的担忧

助学贷款往往是压力的重要来源,到达金融稳定阻碍个人。大约有三分之一的大学毕业生25岁之间和39说,他们是生活舒适的财政,有没有优秀的学生贷款在同一年龄组中毕业生的51%相比,根据皮尤研究中心的数据。

如果你想减轻你的经济压力,你应该努力还清你的学生贷款。即使你的学生贷款接近你的债务偿还计划的末尾,你也可以通过摆脱债务和减少你所欠的金额而受益。

提示

当你从大学毕业时,制定一个预算和债务偿还计划应该是优先考虑的事情,因为这些步骤可以帮助你清理债务,让你有可能不再为钱而担忧。

原因未还清助学贷款提前

获取的债务进行快速听起来很不错,但它并不总是可行的每一个人。之前你跳进一个计划来消灭你的学生贷款余额,取你的整个财务状况的股票。

  • 如果你没有足够的存款:一个健康的紧急基金,可以帮助你避免陷入债务,当生活给了你一个昂贵的惊喜。优先建设节约积极偿还学生贷款债务之前预留三到六个月值得你至关重要的费用。
  • 如果你有其他债务当前位置与个人贷款和信用卡等其他形式的信贷相比,学生贷款的利率相对较低。在做决定时一定要比较利率什么债务先解决如果你的主要目标是通过摆脱债务来省钱,那么学生贷款可能不会是你想要摆脱的第一件事。

常见问题(常见问题)

提前还清学生贷款会受到惩罚吗?

有早期还清助学贷款没有处罚,你应该能够在任何时间全额偿还。检查您的贷款协议有关预付款的更多细节。

将偿还我的助学贷款帮助我的信用?

最初,偿还学生贷款可能会导致你的分数略有下降。这是因为它从你的信用卡组合中去掉了一个账户,可能会给其他账户(比如你的信用卡)更多的权重。然而,你的分数会在几个月后反弹,甚至可能随着时间的推移提高,只要你保持其他良好的信用习惯

你什么时候开始偿还学生贷款?

你必须在毕业六个月后开始偿还联邦学生贷款,取消注册,或者低于半日注册。如果您有私人学生贷款,您的还款期可能会有所不同,你甚至可能需要当你在学校是进行支付。检查您的贷款协议,以获取更多信息。