什么是储蓄账户?

储蓄账户的定义和示例

付账单
JGI/Jamie Grill/Blend Images/Getty Images

简单地说,储蓄账户是银行提供的一种服务,它允许你在存款的同时赚取利息。

了解更多关于储蓄帐户是什么,如何打开一个,以及如果你不想要一个传统储蓄账户考虑哪些选项。

什么是储蓄账户?

储蓄账户是一种基本类型的银行账户,允许你在赚钱的同时存款、保管和提取资金兴趣.

大多数银行、信用社和其他金融机构提供的储蓄账户是联邦存款保险公司被保险人,通常为你的存款支付利息。一些储蓄账户提供比其他账户更高的利率。

如果你想在保证资金安全的同时更快地增加资金,请及时了解最新情况最好的储蓄账户以及利率。

储蓄账户如何运作

一般来说,拥有一个储蓄账户是明智的,而且大部分是免费的,尤其是在网上银行、社区银行和信用合作社。

把你近期不打算花的现金放在别处是不安全的,而使用储蓄账户有一个心理上的好处:很容易把钱花在手边。然而,储蓄账户可以作为一种留出资金以实现长期目标的手段。

安全

储蓄账户将你的钱存放在一个安全的地方:你的银行或信用合作社。

银行外的现金可能会被偷走或在火灾中损坏。但是,当联邦政府为你的储蓄提供保险时,你就避免了银行或信用社倒闭时蒙受损失的风险。银行受联邦存款保险公司保险,信用社受联邦存款保险公司保险NCUSIF保险 信用合作社的储蓄账户通常被称为股票账户。

储蓄账户使您可以轻松地使用现金。一旦你准备好花钱,你可以提取现金或将资金转到你的支票账户,通过支票、借记卡或电子资金转账支付。你可以在自动取款机或银行出纳员处从你的储蓄账户中提取现金。

发育

储蓄账户对你账户上的钱支付利息。因此,你的银行会给你的账户增加一些小数目,通常是每个月。利率取决于经济状况以及您的银行与其他银行竞争的意愿。

储蓄账户利率通常不是很高,甚至可能不符合通胀水平,但当你的资金得到联邦保险时,你的损失风险实际上是不存在的。有一点利息总比没有好,这通常是你从支票账户中得到的。

要比较储蓄账户,您需要查看年收益率(APY),以及最低存款金额、费用和其他特性等细节。

如何开立储蓄帐户

开立储蓄账户所需时间不到一个小时(有时仅几分钟),该账户将为您服务多年。最简单的开户方式是在线或使用移动设备。如果您喜欢亲自指导,请访问银行分行。

  1. 通过审查利率、费用、最低存款要求和其他因素来比较银行。
  2. 如果你正在考虑信用社,请确认你有资格加入。在网上查找相关信息,或打电话给信用社,询问开户事宜。
  3. 选择符合你需要的银行或信用社。选择一个易于使用的账户,你可以把钱存进去,不管这意味着分支机构的位置很方便,还是手机应用对你来说有意义。稍微高一点的储蓄率并不是关键,除非你打算存很多钱。
  4. 收集开户所需的信息:政府颁发的身份证(驾照、军人身份证或其他身份证)、社会安全号码和邮寄地址。
  5. 在网上或亲自申请开立帐户。
  6. 如果需要的话,用初始存款为账户提供资金。

要开立账户,至少有一名账户持有人必须年满18岁或以上。具体情况因银行而异,因此,如果您为未成年人开立账户,请向客户服务部咨询详细信息。为18岁以下的人存钱有多种选择,请评估所有选择。

图片显示了多个场景和字幕。标题是:“如何开立储蓄帐户”。第一张图片是一个女人举着两本小册子,标题是“比较银行”。接下来是一位女士在笔记本电脑上查找信用合作社,标题是“看看你是否有资格申请信用合作社”。下一张图片显示了一张许可证、一封邮件和一张社会保障卡,标题是:“收集你的文件”。下一张图片显示的是一位妇女在银行和出纳员交谈,准备开户。短信上写着:“在线或亲自开户。”接下来是一只手拿着手机通过应用程序转账。文字说明是:“将资金加入账户”。
Maddy Price拍摄的图片©2019年余188bet备用网址额

如果你有大量资产,可以和小银行和信用社的员工谈谈。问问他们,如果你把存款交给他们,他们能提供什么。

该机构的总裁可能就在大厅里,你可能会在现场得到一个很好的提议。考虑多久你可以锁定你的资产并问他们能提供什么12个月或36个月的承诺。

如果你发现自己在寻找你不熟悉的机构,请确保它们是美国联邦存款保险公司(FDIC)投保的,如果是信用合作社,则是美国联邦储蓄保险公司(NCUSIF)投保的。

储蓄账户成本和限制

虽然储蓄账户通常是免费的,但也存在局限性和潜在成本。账户通常要求您维持最低余额。

如果您没有保持最低余额,银行通常会收取月费、年费或两者。这些费用将从您的帐户中提取,因此如果帐户余额低于零,您也可能会收取透支费。

信用合作社不像银行那样收取费用。取而代之的是,大多数银行持有一个特定的美元金额,你必须在开户时存入该金额。例如,如果持有的金额是25美元,您需要将该笔钱存入账户,并且只要您的账户是开放的,您就无法访问该账户。

当你关闭账户时,你会拿回那笔钱。信用合作社可能会收费透支费并且要求他们账户的最低余额。由于他们的要求不同,您必须与他们的一名代表核实。

一些银行或信用合作社会在您在该机构还有其他账户的情况下免除储蓄账户的费用。例如,开立支票账户可以让您无需额外费用即可进入储蓄账户,但如果您在保留储蓄账户的同时关闭支票账户,费用结构可能会发生变化。

由于储蓄账户是为储蓄而设计的,因此每月可提取的金额也有限制。截至2020年,美联储将这一数字设定为6。

如果您的取款次数超过此数,银行可能会将您的帐户更改为支票帐户或其他类似的交易帐户,这可能会带来不同的费用结构。

请咨询您的个人银行,了解他们是如何解决这一问题的。

使用你的储蓄账户

储蓄账户是一个很好的地方,可以保证未来需要的资金安全。储蓄账户对未来几年内你可能需要的资金特别有用。你可能赚不到多少利息,但只要你的资金有联邦保险,并且你有费用意识,你也不会损失这笔钱。

储蓄账户的一些常见用途如下:

  • 主要采购的储蓄:如果你打算在未来几年内买房或买车,你可能需要一笔首期付款,才能有资格获得最优惠的贷款条件。储蓄账户是在你准备购买时建立和储存首期付款的好地方。
  • 假期或其他即将到来的开支:如果你没有负债,并且你有足够的资金来支付所有的乐趣,你会更享受假期。通过每月从你的收入中转账,在储蓄账户中建立一个假期基金。通过从你的支票账户中取出钱,你就不会被诱惑去花它。
  • 紧急储蓄:生活总是设法使我们惊奇。应急基金可以帮助你避免承担有毒债务。储蓄账户中的资金通常无需支付任何罚金即可使用,因此您可以快速处理问题。

多个储蓄账户

有些人喜欢开立多个储蓄账户,为每个账户分配不同的用途。例如,您可能有一个指定用于圣诞节的储蓄账户。

通过在一年中每次贡献一点,假期开支可能会少一些负担。另一个例子是,你可能正在为一项重大购买而存钱,比如你的第一套房子的首付。

拥有多个储蓄账户的理由有很多,只要这些账户不产生会剥夺你的利息收入的费用,如果这是你管理储蓄的最好方式,你应该选择这种方式。

多个储蓄账户的主要好处是能够记录您有多少钱用于特定用途。有了专门的储蓄账户,跟踪您的进度就更容易了。

主要缺点是潜在的费用以及管理多个账户可能会带来负担。不过,许多在线储蓄账户的最低余额很低,利率很高,可以让你避免费用。使用适用的在线银行应用程序,可以很容易地将钱从一个账户转移到另一个账户。

如何向您的帐户中添加资金

当需要向您的储蓄账户捐款时,您可以采取以下步骤之一:

  • 存款现金:传统的存款方式是把现金带到银行或信用合作社分行。你也可以在一些自动取款机上存款,这样你就可以在银行营业时间以外或在更方便的地方存款。
  • 存款支票:你可以把支票直接存入储蓄账户。存款时,只要在存款单上写上你的储蓄账户号码就行了。在大多数银行,你也可以通过移动设备存支票,这样你就不需要去支行或自动取款机附近。资金将在一天或更长的时间内可用,这取决于您的银行政策。
  • 从支票转账(内部):如果你有一个支票账户,在同一家银行内将钱从支票账户转移到储蓄账户是很容易的,而且通常是即时的。只需使用你银行的应用程序、网站或客户服务热线就可以进行转移。从支票账户中取出钱,这样你就知道它是为其他用途保留的。
  • 电子转账(银行对银行):你也可以从另一家银行向储蓄账户进行电子存款。例如,将你当地的实体账户链接到银行账户网上帐户这样可以支付更多的费用,或者允许您设置子帐户来帮助您为实现目标而储蓄。
  • 直接存款:如果你的雇主用直接存款支付,问问你是否可以把你的付款分成两半,这样一部分就可以直接存入储蓄账户。这些钱永远不会进入你的支票账户,所以你不用尝试就可以存钱。

如何从你的储蓄中取钱

要使用你的钱,你通常需要将资金从储蓄账户中取出。在大多数情况下,它会进入一个支票账户,你可以开一张支票,使用网上缴费,或使用您的借记卡消费。但是有几种方法可以利用储蓄中的钱。

  • 提取现金:如果你想要现金,你可以从自动取款机上取款。你可以从自动取款机上或亲自与出纳员取款。
  • 转到支票(内部):将资金转移到同一家银行的支票账户既快捷又方便。只需联系客户服务或使用银行的应用程序或网站进行转账即可。
  • 电子转账(银行对银行):将资金转移到另一家银行也很容易,但这个过程可能需要几个工作日,除非你需要支付额外的费用。
  • 申请支票:在某些情况下,让你的银行用你储蓄账户的资金打印一张支票可能是最简单的。例如,当支付房子的首付时,你的银行可以创建一张支付给产权公司或卖方的银行本票。

基本储蓄账户的替代方案

当很多人前往当地银行时,你会发现储蓄率会比较低。为了得到最好的利率,你可能会考虑不同于基本储蓄账户。

网上储蓄账户

只有在线账户才能获得更高的收益和更低的费用。在线银行的管理费用与实体银行不同。

其结果是,许多收益率最高的储蓄账户可以在网上银行找到。许多网上银行允许您无需最低存款即可开始,尽管一些收益率较高的账户需要更多存款。

尽管是没有实体分行的网上银行,但您通常会获得一张提款卡。您还可以在大约三个工作日内通过电子方式向当地银行或信用合作社转账或从当地银行或信用合作社转账。要增加资金,您可以使用移动设备存入支票。

货币市场账户

与储蓄账户类似,货币市场账户为您的存款支付利息,并限制您进行某些转账的频率。

然而,它们通常比储蓄账户支付更多,而且更容易花掉你的钱。如果你对比较账户感兴趣,请查看最佳货币市场利率.

这些账户通常提供支付卡或支票簿,你每个月最多可以使用三次,所以它们对于紧急储蓄或大额、不经常付款很有用。

定期存单

如果你能保证至少六个月不动存款,你可能会在定期存单上赚得更多。这些账户有不同的时间承诺,但如果你提前兑现,可能要付出代价。

有些CDs是灵活的,提供无惩罚的提前取款,但这种灵活性通常伴随着略低的利率。

关键外卖

  • 储蓄账户是银行提供的一种服务,它允许你在存款的同时赚取利息。
  • 你赚取利息是因为你把钱借给银行借给别人。
  • 要使用你的储蓄,你通常需要将资金从储蓄账户中取出。
  • 如果你对赚取更高利率感兴趣,你可以考虑寻找一个基本储蓄账户的替代方案。