如何明智地存钱和投资

通过投资增加你的储蓄

一个女人在厨房里的笔记本电脑旁看论文。
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Kate_Sept2004 /盖蒂图片社

188金宝搏亚洲登录欢迎您投资是积累财富和为未来目标存钱的最好方法之一。但由于大多数人的目标和偏好不同,他们的投资方式也不同。但制定投资策略通常依赖于相同的基188金宝搏亚洲登录欢迎您本原则,需要养成良好的理财习惯。

学习如何明智地投资以实现你的目标。

设定目标并开始投资188金宝搏亚洲登录欢迎您

任何投资计划的第一步都是设定目标。把它想象成一场公路旅行:你的目标是到达你的最终目的地,而你的投资计划是你到达那里的路线。许多人开始将投资作为一种为退休储蓄的188金宝搏亚洲登录欢迎您方式。但你也可以为其他大目标进行投资,比如孩子的教育或未来的医疗支出。你也可以为你梦想中的房子投资首付。

当你刚开始的时候,简单是最好的。很多金融专家认为,最好的策略是一个无聊的人.这通常意味着研究并购买股票或基金,并让其长时间增长。

类型的投资

在你开始之前,你需要知道有什么样的投资,以及你能从他们那里得到什么。如果你是投资新手,有一些基本的类型需要了解。188金宝搏亚洲登录欢迎您

股票

一个股票是企业的一部分所有权(“权益”)。一些股票不向公众开放(称为私人股票),而更多的股票在交易所公开交易。公司出售股票是为经营和资本支出筹集资金的一种方式。如果你购买一家公司的股票,你可以通过两种主要方式赚钱:

其他债券不支付利息。你以票面价值的一定比例购买,然后在到期时获得全额。这些债券被称为零息债券。

你可以通过定期支付利息和卖出高于买入价的债券来赚钱。

基金

市场上一些最受欢迎的投资是基金,它结合了许多股票或债券(或两者)。以下是主要的基金类型:

  • 被动管理基金(指数型共同基金):被动跟踪特定市场指数的投资组合,例如标准普尔500指数或者整个股票市场。
  • 积极管理型基金(共同基金)一种积极管理的投资池,由基金经理精心挑选,通常希望超过整体市场表现。
  • 交易所交易基金它们类似于指数基金或共同基金。然而,etf可以在交易时间内或交易时间后进行交易,而指数基金和共同基金则不能。

管理你的风险水平

一个债券是一种允许公司和政府机构借款的债务证券。其中一种方式是卖给你债券。有些债券有面值和利率(称为息票)。速率可以设置或可变。利息在债券存续期内支付(通常每年两次)。然后,当债券到期时,发行人将偿还本金给你。

任何时候你投资,你都要承担一定的风险。在开始的时候一定要了解每项资产带来的风险。然后,学习如何建立你的投资组合,以减少你的风险敞口。

  • 股息当前位置公司定期将部分利润分给股东。
  • 资本增值:指一项资产的价值随着时间的推移而增长,其价值超过了你购买时的价格。

在选择资产配置时首先要考虑的是你的风险承受能力.这是你为了获得更大的回报而损失金钱的意愿。在大多数情况下,投资带来的风险和回报是相关的。风险越高,回报往往越大。风险较低的投资回报往往较小。

债券

每个人的风险承受能力都不一样。建立一个自己满意的投资组合是很重要的。在选择资产时请记住这一点。如果你在使用机器人顾问,它会询问你的风险承受能力,并选择相应的投资项目。

你的现金不必闲坐着等着被投资。相反,考虑把它放在高息储蓄账户或者是货币市场基金,以从你不准备投资的资金中获得适度的回报。

以下是你可以采取的几个步骤,以帮助降低投资组合中的风险。

多样化

多样化就是你把钱分散在不同的投资类型上。你的投资组合越多样化,单一投资的表现对其他投资的影响就越小。

分散投资的第一个方法是跨资产类别投资。例如,你可能会投资股票、债券、房地产和现金等价物,以确保你的钱不是全部在一个类别。这样的话,如果股市表现良好,但债券市场表现不佳,你的整体投资组合仍在增长。

另一种分散投资的方式是资产类别。例如,你会投资许多不同的股票或股票市场指数基金,而不是只买一家公司的股票。

平均成本法

平均成本法指的是无论市场发生什么,都要对你的投资做出经常性的贡献。许多人在工作时每月向401(k)计划缴款,却没有意识到使用平均成本法。

美元成本平均法遵循市场长期持续增长的理论,而不是试图把握市场的时间。

Core-Satellite策略

核心卫星投资是一种旨在降低成本188金宝搏亚洲登录欢迎您和风险,同时试图超越市场的策略。这个策略包括在你的投资组合中有一个“核心”投资。这些基金通常是被动管理的指数基金。

其余的钱将投入积极管理的投资。这些资金构成了卫星。投资组合的核心部分有助于降低波动性,而卫星投资则有助于实现更高的回报。

现金

不管你的投资策略是什么,专家们通常都建议你至少保留一部分现金或现金等价物。这是因为现金不会对市场的低迷做出反应。如果你是为了几年之后的目标而存钱,你就不用担心在需要投资之前就会损失。

现金也并非完全没有风险。当你把现金存起来时,你的钱不会增长,因为利率处于历史低位。也因为美联储的目标通货膨胀率是2%,你可以预期你的钱会在未来几年贬值。正因如此,考虑将现金作为你整体投资策略的一部分。

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很多人选择聘请财务顾问帮助管理他们的投资组合。这些顾问要么收取费用(通常是你投资组合价值的一定比例),要么从他们让你投资的产品中收取佣金。

您还可以管理您的投资,并手动选择投资方向。这需要相当多的时间和学习欲望,这两者都是很难得到的。

执行你的计划的最现代的方法是使用robo-advisor.这是一个自动数字投资咨询程序,一个金融服务,选择你的投资代表你。它基于你对投资目标、风险承受能力、时间范围等问题的回答来进行投资。机器人顾问收取的费用通常比人工顾问低,而且你不需要选择自己的投资。

利用复利

有一个常见的投资短语是这样说的:“188金宝搏亚洲登录欢迎您市场中的时间胜过市场的时机。”换句话说,你最好不断地把钱投入市场,让它成长,而不是试图把握市场时机,获得更大的回报。这个概念与上面的平均成本策略相吻合。

在市场上的时间会产生如此大的差异,原因是你的回报可以复合。

复利是指每个时期加在本金上的利息所获得的利息。

假设你从25岁到35岁每个月投资200美元。35岁之后,你再也不会捐出一美元,但你让你的钱继续增长。我们假设回报率是10%,这是股市的平均水平。当你65岁的时候,你24,000美元的投资将变成超过676,000美元。

但是如果你在以后的生活中投资同样的钱呢?如果你在10年内每月缴纳200美元,但直到55岁才开始缴纳,你的投资将增加到38768美元。正如你所看到的,在市场上的时间可以赚几十万(甚至几百万)美元。

最小化你的税收和成本

你用于税收和费用的投资越多,剩下来帮助你实现目标的资金就越少。虽然百分比看起来很小,但要记住你的投资是复合的。用于税收和其他支出的钱不会产生复利,从长远来看,这会让你付出更多。

首先要注意的投资费用是税收。税收是不可避免的,而且是有目的的;这并不意味着你应该支付更多的钱。在税收上省钱的最好方法之一是投资于税收优惠的账户。你可能听说过这些计划:401(k)s、个人退休账户(ira)、529计划和健康储蓄账户(HSAs)。

其他需要注意的费用是你为投资支付的费用。一般费用包括顾问费用或费用比率在基金。

幸运的是,降低这些费用很容易。很多人选择机器人顾问或股票交易应用程序管理他们的投资。这些顾问的成本往往比人类顾问低。

你也可以留意每项投资的费用。共同基金的费用较高,因为它们是积极管理的。指数基金被动管理;他们的费用比率通常要低得多。

检查你的钱

即使是最被动的策略也不能被建立和遗忘。定期检查你的表现,根据你的目标调整你的策略,以及根据需要调整

可以考虑每隔6到12个月设置一个提醒,根据需要回顾和调整你的投资组合。

再平衡就是调整你的投资,使你的投资组合回归到你想要的资产配置。某些投资增长得更快,所以它们会在你的投资组合中占据更大的份额。

例如,你可能决定将投资组合配置为75%的股票和25%的债券。股票通常有较高的回报。这意味着,随着它们的增长,它们将在你的投资组合中占据越来越大的比例。要实现再平衡,你需要卖掉部分股票,然后把钱再投资到债券上。