申请个人贷款的原因

它们是如何工作的,为什么你可能需要它们

一位年轻女子在研究个人贷款时回顾了她的债务。
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JGI/Jamie Grill / Getty Images

当你需要借钱时,第一步是决定如何借钱。你可以考虑用信用卡或者房屋净值贷款,但个人贷款也是一个不错的选择。一个个人贷款是一种快速获得现金的方法,而且有无担保个人贷款,不需要抵押品。如果你对个人贷款最常见的原因——或者它们是如何运作的——感到好奇,下面是你需要知道的。

什么是个人贷款?

个人贷款是指你从银行、信用社或网上借出的一笔钱。个人贷款可以是担保,这意味着你需要担保才能获得批准,或者无担保。你需要在一段时间内偿还个人贷款,通常是固定月供和固定利率,尽管有些个人贷款可能有浮动利率。贷款人设定你可以借的金额还有还款期限。

申请个人贷款的资格取决于几个因素,包括你的信誉。

你的信用评分越高,你被批准的可能性就越大。

较高的信用评分也可以转化为较低的个人贷款利率。个人贷款贷款人也可以考虑以下事项:

  • 你的收入
  • 每月偿还债务总额
  • 无论你是租房还是买房

使用如下所示的贷款计算器可以帮助你了解每月需要支付多少钱,以及在整个贷款期限内需要支付的利息。

个人贷款,有时被称为签名贷款,是一种分期付款的债务。与分期付款贷款,你可以一次性获得一笔钱,而且贷款有一个固定的偿还日期。这和信用额度或信用卡,这是一种循环债务。

在循环债务中,你每月根据你的余额支付,这在你可用的信用限额中释放了空间。你可以按月结存余额,也可以全额付清。信用卡通常是开放式的,这意味着你可以继续收取新购买的东西,并无限期地偿还它们。循环信用额度,如房屋净值信用额度,可能只开放一段时间。

当你需要借钱时,个人贷款的好理由

当你发现自己处于借贷状态时,个人贷款相对于其他类型的贷款或信贷有几个很好的理由。你可能会考虑个人贷款对于上述任何一种情况:

  • 巩固债务
  • 买一辆车
  • 支付婚礼费用
  • 休假
  • 意想不到的费用

巩固债务

如果你有多笔利率较高的贷款,当你的还款中有很大一部分变成了利息时,你可能很难还清。巩固债务通过使用个人贷款,你可以把他们卷成一个单一的债务。这种债务组合让你每个月只需要支付一笔款项,而不是几笔。理想情况下,你还能获得更低的利率,这可以帮你省钱。

你也可以用个人贷款巩固信用卡.一旦你获得批准,贷款收入被存入你的银行账户,你就可以按清单还款了。今后,你将支付贷款,因为你的信用卡余额为零。

在还清个人贷款之后,你的信用卡上出现了新的余额,这可能会增加你的债务。这也会让你的预算捉襟见肘。

买一辆车

如果你想买车,个人贷款也会很有帮助。类似于合并债务,你将获得贷款收益,然后从你的银行账户写一张支票来支付汽车的成本。除了汽车,你还可以用个人贷款购买船只、摩托车、拖车或休闲车辆。

为婚礼买单

2019年,一场婚礼的平均花费超过3.39万美元。如果你手头没有那么多现金,个人贷款可以挽救你的大日子。例如,你可以用个人贷款来支付存款,支付伙食承办人和摄影师的费用,购买结婚礼服或燕尾服,支付朋友和家人的旅行费用(如果你有一个旅行婚礼),或者支付蜜月费用。

休假

即使你不打算结婚,你可能还是想离开。如果你有一个昂贵的梦想目的地,你可以用个人贷款来支付你的费用。这包括你往返的机票或其他旅行费用、酒店房间或其他住宿、食物、娱乐、纪念品,以及沿途可能出现的任何额外费用。

覆盖意想不到的费用

超过一半的美国人无法用储蓄支付紧急开支。如果你还在使用应急基金或者还没有开始,个人贷款可以帮助你解决生活中出现的任何财务问题。

个人贷款的其他原因

这是一些最常见的个人贷款的原因,但也有其他方式使用它们。例如,你可能决定使用个人贷款:

  • 支付房屋改造费用
  • 开始做小生意
  • 帮助您支付孩子的留学费用
  • 付税款
  • 涵盖医疗费用
  • 为所爱的人支付最后的费用
  • 金融这一举动
  • 包括法律费用
  • 买一个小房子
  • 偿还学生贷款

底线

无论个人贷款的原因是什么,在申请之前,有几件事需要考虑:

  1. 你要付多少利率,贷款人会收取任何费用吗?
  2. 你能借多少钱?你的月供是多少?
  3. 有没有更适合你的借贷需求和预算的个人贷款选择?

记住要比较出借人,看看在哪里可以找到最好的个人贷款条款。当然,在签署个人贷款之前,要仔细阅读细则,确保你了解还款细节和借贷成本。