货币市场与储蓄账户与CD:哪一个适合您?

祖父和小孙子在地板上数零钱
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当你有多余的现金时,银行或信用社是妥善保管你的钱的好地方。你可以把应急基金或度假基金放在一个容易动用的账户里,理想情况下,还能获得一些利息。

但您有几种可供储存您的资金,包括货币市场账户,储蓄账户和押金证书(CDS)。一切都让您省钱并赚取利息。所有人都被FDIC保险所涵盖的存款高达250,000美元。但哪个是最好的?在本文中,我们审查了这些储蓄车如何工作 - 加上他们的利弊 - 所以你可以选择这对你最有意义。

关键的外卖

  • 存单、货币市场账户和储蓄账户都有联邦存款保险公司的保险,最高限额为25万美元。
  • 储蓄账户或货币市场账户里的钱通常比存单里的钱更容易获得。
  • 定期存单往往支付更高的利率,以换取有限的资金渠道。
  • 货币市场账户可能有签发支票的特权或允许借记卡支付。
  • 在线储蓄账户通常需要最低存款才能开户。
  • CDS'长度范围从几个月到几年。

储蓄账户的利弊

一个188app彩票 是一个银行或信用社帐户,为你的储蓄支付利息。这些账户通常是流动的,这意味着你可以在需要的时候提取资金,当你有多余的现金时增加资金。该花钱的时候,你可以把钱转到支票账户或直接取钱。

储蓄账户利率差异很大。一些银行几乎没有支付,而其他银行则更具竞争力。利率通常表示为一个年度百分比产量(APY).APY告诉您每年获得多少兴趣,考虑到兴趣复杂程度。

复方兴趣当您获得的兴趣获得利息本身时发生。

你通常会发现网上银行的最佳利率,当地银行或信用合作社。大银行不会那么努力地去赢得你的业务。

pros
    • 通常,低最低存款额可以开立账户
    • 很容易从你的支票账户转移钱
cons
    • 与货币市场账户和CD相比,利息收益
    • 通常每个月最多允许6个外发转账

把多余的钱从支票账户转到储蓄账户可以帮助你管理支出。当钱处于控制之下时,花钱是很诱人的。

货币市场账户的利弊

货币市场账户类似于储蓄账户,但它们可以提供更高的利率。有些还可以让你直接从货币市场账户通过支票、借记卡或在线支付进行支付。储蓄账户通常不接受付款.也就是说,货币市场账户通常都有六个月的取款限额,所以不适合日常消费。

pros
    • 易于偶尔付款
    • 可能比储蓄账户更高的猿
cons
    • 通常每个月最多允许6个外发转账
    • 可能需要一个较大的余额,例如10万美元,以获得最佳利率

fdic担保的货币市场存款账户与货币市场共同基金不同。后者不受联邦存款保险公司的保险。

CD的利弊

188app官网 支付相对高的利率。您承诺将您的资金与银行留到三个月到几年,并作为回报,银行奖励您更高的APY。但是,如果您提前撤回资金(在您的CD术语结束之前),您可能需要提前提前退款。

CD通常提供指定时间长度的固定速率。例如,如果您获得两年的CD,则为整个术语保证速率。如果您购买CD后,如果您购买CD,则会受益。但如果率上升,你一般没有得到更高的速度。

一些光盘188app官网 .例如,液体CD允许您在术语结束前撤回资金而不缴纳早期退出罚款。其他CD使您可以在CD在CD成熟之前上升时“颠簸”您的速率。

pros
    • 更高的利率以换取长期承诺
    • 如果你购买后利率下降,继续获得较高的APY
cons
    • 潜在的尽早撤军的惩罚
    • 如果你购买后利率上升,就有陷入低APY的风险

比较存单、储蓄账户和货币市场账户


储蓄账户 金钱市场账户 cd
FDIC保险 是的 是的(但不是货币市场共同基金) 是的
检查写作 没有 有时 没有
借记卡付款 没有 有时 没有
访问可用余额 即时 即时 受限制的
添加到您的储蓄 任何时间 任何时间 很少
0.01%至0.70%的年 0.01%至1.15%apy. 0.05%到1.40%apy.

那么你应该使用哪个账户来储蓄呢?这可能取决于你需要钱的速度。

储蓄账户:最好的保管

储蓄账户是存放你现在不需要但仍然需要使用的资金的好地方。把钱从你的活期存款账户中取出来,你就避免了花钱的诱惑,还能获得一点利息。在很多情况下,储蓄账户没有很高的最低余额要求或每月维护费用,这使它们成为增加你储蓄的一个好选择。

货币市场账户:最容易获取

货币市场账户让你很容易把存款花掉,同时比标准的支票账户提供更好的回报。例如,你可能会在货币市场账户中为即将到来的付款或紧急储蓄保存资金。由于每月有交易限额,你不能每天使用这个账户。但这也是一个存钱的好地方,可以用来支付大额的、不经常的付款(比如按揭付款)。

定期存单:最适合长期储蓄

当你不打算使用你的资金时,你可以通过定期存单获得最大的利息。决定你有多舒服的锁定,了解提前取款的权限或处罚,并考虑利率上升(或下降)对你购买定期存单的影响。

在你考虑的任何银行或信用合作社调查最低余额要求和每月费用。如果你的账户余额不多,最好还是保留那些没有月费的账户——即使你的利率较低。

我该如何选择?

正确的账户选择取决于您打算如何使用您的储蓄。您甚至可以使用帐户的组合并借鉴每个帐户类型的优势。

对于您可能需要快速的资金,储蓄账户或货币市场账户是一个很好的选择。虽然储蓄账户不允许您直接从您的余额中支出,但它很容易将钱转账到支票账户以进行支出。也就是说,如果您喜欢直接从息息账户支付的想法,则货币市场账户可能拥有优势。

对于长期节省,CD通常是一个不错的选择。但是,他们带来了早期退出罚款的风险。此外,如果您锁定速率后利率上升,您可能会失望并赚取比否则更少的兴趣。

银行产品可能不会膨胀通货膨胀所以,随着时间的推移,你的储蓄可能会贬值。在优先考虑安全的情况下,这可能是值得付出的代价。

CD,储蓄账户和货币市场账户保证您的货币安全,将它们放在风险和返回谱的下端。这是你不能负担不起你的紧急基金的最佳资金的理想场所。但这些账户中相对较低的收益可能导致随着时间的推移损失购买力。对于长期增长,探索替代方案一个多样化的投资组合共同基金或交易交易基金(ETF)控股.当市场下跌时,这些投资可能会赔钱,但从长期来看,它们可以很好地对冲通胀。一定要考虑到你的风险承受能力,在投资前要做大量的研究。188金宝搏亚洲登录欢迎您