什么是小额储蓄账户?

微储蓄账户解释不到5分钟

一名女子通过手机应用进行银行业务。
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奥斯卡·王/盖蒂图片社

小额储蓄账户是一种鼓励人们小额储蓄的存款账户。作为传统储蓄账户的变体,这些账户旨在消除一些人存钱困难的障碍。

以下是微储蓄账户和应用程序的工作原理。

小额储蓄账户的定义和例子

小额储蓄账户与传统账户相似188app彩票 ,但它们是专门为小额存款设计的。小额储蓄账户的主要特点包括无最低存款要求、无服务费、灵活提款。这些账户可能会也可能不会获得利息。

小额储蓄与小额信贷有关。小额信贷的概念起源于对“既无和“银行不足”的社区。“无银行账户”指的是那些可能放弃传统银行服务或完全无法使用传统银行服务的人。这包括没有支票账户或传统储蓄账户的人。“未开户行”指的是使用另类金融服务的人。在2019年的一项调查中,FDIC发现,大约5.4%的美国家庭,即710万家庭当时没有银行账户。

对于那些人,或者那些为了存钱而挣扎的人靠薪水过日子在美国,小额储蓄账户可以提供一个省钱的机会。

这里有一个关于小额储蓄账户如何运作的例子。在银行开立储蓄账户不需要100美元或500美元,你可以通过手机上的储蓄应用程序,只用1美元就能开立小额储蓄账户。你将应用程序与你的借记卡或支票账户相连。然后,这款应用会自动为你在一个单独的储蓄账户中存下一小笔钱。

在通过应用程序注册一个小额储蓄账户之前,检查一下这个账户是否在联邦存款保险公司保险

小额储蓄账户如何运作

小额储蓄账户可以由银行或信用合作社提供。最常见的是,它们通过移动储蓄应用程序提供。

例如,假设你下载了一个微储蓄应用程序并创建了一个帐户。然后,你将借记卡或支票账户与应用程序绑定。此时,你如何省钱取决于应用程序的工作方式。

一些小额储蓄应用程序通过汇总交易来帮助你存钱。例如,如果你以21.35美元的价格购买了一件商品,应用程序可能会将金额调整至22美元,并将65美分存入一个单独的储蓄账户。这个想法是,你有一个数字存钱罐,你可以把多余的零钱存起来。

其他的小额信贷应用程序可能会扫描你的银行账户交易,让你找到你能存得起的钱。一旦该应用找到多余的钱,它会自动将这笔钱转到一个关联储蓄账户。

其他的小额储蓄应用程序的工作原理是允许你设定具体的储蓄目标。然后,你可以设置不同的规则或触发器,什么时候应该把钱存起来。例如,你可以使用一款应用程序,当你不买早上的咖啡时,可以奖励自己存5美元。

小额投资是188金宝搏亚洲登录欢迎您小额储蓄的亲戚。有了微投资应用,你的188金宝搏亚洲登录欢迎您钱不会存进储蓄账户。相反,它会进入一个关联投资账户,在那里它可能会投资于股票或交易所交易基金(etf)。这些类型的小额储蓄应用程序旨在吸引那些想在股市积累财富,但又没有很多钱可以一次性全部投资的人。

如果你使用微投资应用投资股票或etf,一定188金宝搏亚洲登录欢迎您要先了解其中的风险。你可以查看平台是否在FINRA或美国证券交易委员会

小额储蓄账户的好处

小额储蓄账户的主要好处是它们可以使存钱成为一个现实的目标。因为储蓄通常是自动的,你不需要提醒自己去储蓄。而且因为你可以省下更少的钱,在预算紧张的情况下增加储蓄可能会更容易。

那么,这些应用程序可能适合哪些人呢?小额储蓄应用程序可能对某些人更有吸引力。

在以下情况下,你可以考虑使用微储蓄应用程序:

  • 你一直在努力养成定期储蓄的习惯
  • 你希望能够持续地以较小的金额省钱
  • 你想把你的储蓄和其他的钱分开,这样就不会有消费的诱惑
  • 你很喜欢通过手机应用来理财
  • 你在一家普通银行的储蓄账户被拒绝了,因为负ChexSystems报告

这里有另一种方法来看待小额储蓄账户的好处。根据美联储的数据,2020年11月,大约64%的美国人表示,他们可以通过支付现金或从储蓄账户取钱来处理400美元的费用。但21%的人说,他们要么不得不借钱,要么干脆放弃这笔费用。拥有一个小额储蓄账户可以帮助你避免落入第二种情况。

如果你使用的是支付利息的小额储蓄账户,这可以帮助你更快地增加存款。在开始使用小额储蓄账户或应用程序之前,先检查一下你是否能获得利息,以及你可能要支付的费用,如果有的话。但请记住:使用这类金融应用程序,重点更多地是让储蓄成为一种习惯,而不是赚钱较高的年收益率(APY)

关键的外卖

  • 小额储蓄账户旨在为那些努力存钱的人消除障碍。
  • 与传统储蓄账户相比,小额储蓄账户可能有更低的最低存款要求和更少的费用。
  • 微储蓄应用程序可以帮助你根据你的支付能力自动节省小额资金。
  • 微投资应用188金宝搏亚洲登录欢迎您还可以帮助你自动存钱,尽管你的钱是用于投资,而不是存在储蓄账户中。