如何建立你的收入投资策略188金宝搏亚洲登录欢迎您

让你的投资组合产生收入的关键提示

一个男人和一个女人讨论把他们的投资转向创收的方法。“class=
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Katleho Seisa / Getty Images

你是否需要建立一个能够产生现金的投资组合?你现在是否担心支付账单和有足够的收入,需要额外的收入来源?如果是的话,你应该考虑使用一种更古老的投资技巧——收入投资。188金宝搏亚洲登录欢迎您

收入投资是指设188金宝搏亚洲登录欢迎您计一种投资组合,让你获得可以赖以生存的被动收入。投资包括房地产、股票、共同基金和债券。在理解一些可能影响收益投资组合的常见风险的同时,考虑哪种类型的资产能让你实现被动收入目标和投资理念是至关重要的。188金宝搏亚洲登录欢迎您

什么是收益投资?188金宝搏亚洲登录欢迎您

高收益投资的艺术是收集资产,比如股票、债券、188金宝搏亚洲登录欢迎您共同基金以及能够以最低风险获得最高年收入的房地产。这些收入中的大部分都支付给了投资者,这样他们就可以在日常生活中使用这些钱来购买衣服、支付账单、度假,并过上不用担心钱的美好生活。

当然,收入投资在即将退休或即将退休的188金宝搏亚洲登录欢迎您人群中很受欢迎。当你退休时,你依靠稳定的收入流来替代你在劳动力市场时的收入。今天,随着养老金制度就像恐龙一样,401(k)账户的持有者也被收支差额的波动吓坏了,对收益投资的兴趣已经复苏。188金宝搏亚洲登录欢迎您2020年,401(k)计划中流动的资金数量是自2008年以来最高的。

虽然收入投资在退休者中很受欢188金宝搏亚洲登录欢迎您迎,但并不仅仅是退休者。收益投资对于任188金宝搏亚洲登录欢迎您何想从投资中获得收益的投资者来说都是一种策略。

为你的投资组合寻找每月收入目标

为了找到你的投资策略需要带来的每月收入,你将主要关注你的提现率,也就是你每年从你的投资中提取多少收入。

收益投资的经验法则是,你永远不想把钱花光。188金宝搏亚洲登录欢迎您你每年提取的收入不应超过结余的4%。这在华尔街通常被称为4%规则。

换句话说,如果你在65岁退休时设法存了35万美元(这相当于你25岁时每月只存146美元,每年只赚7%),你应该可以每年提取1.4万美元,而且永远不会花光钱。

如果你是一个普通的退休工人,你将获得每月接近1500美元的社会保障福利。夫妻二人都享受社保福利的夫妇平均将在2500美元左右。加上每月1166美元的投资,你每月就有了3666美元的收入。

到你退休的时候,你可能会拥有自己的房子,几乎没有债务。在没有任何重大医疗紧急情况的情况下,你应该能够满足自己的基本需求。如果你愿意冒着钱很快用完的风险,你可以调整提现率。如果你的提现率翻倍至8%,你的投资以3%获得了6%的收益通货膨胀,按实际价值计算,你每年将损失账户价值的5%。

你的收入投资组合的关键投资188金宝搏亚洲登录欢迎您

当你建立你的收入投资组合时,你将有三个主要的潜在投资“188金宝搏亚洲登录欢迎您桶”。这些包括:

  1. 派息股票:普通股和优先股是有用的。支付股息的公司根据他们拥有的股票数量支付给股东的一部分年度利润。
  2. 债券1 . when it comes to:涉及到债券.你可以持有政府债券,机构债券,市政债券,储蓄债券,或其他。
  3. 房地产:你可以直接拥有租赁物业或通过房地产投资信托(reit)。房地产有它自己的税收规则,一些人更放心,因为房地产提供了一些抵御高通胀的保护。

仔细研究每个类别可以让你更好地了解收入投资组合的适当投资。188金宝搏亚洲登录欢迎您

收益投资组合中的股息股票188金宝搏亚洲登录欢迎您

在你的个人收入投资组合中,你希望有几个特点的股息股票。

  • 派息率你会想要一个派息率50%或更少,其余的将回到公司的业务中,以实现未来的增长。
  • 股息收益率当前位置如果一个企业花费太多的利润,它会损害公司的竞争地位。2%至6%的股息收益率是一笔健康的支出。
  • 收益例该公司至少在过去三年应该实现正盈利,没有亏损。
  • 记录:有缓慢增长股利记录者优先。如果管理层对股东友好,它将更感兴趣的是将多余的现金返还给股东,而不是扩张帝国。
  • 比率:其他的考虑是企业的股本回报率(也称为ROE,与股东权益相比的税后利润)和债务权益比。与业内同行相比,ROE和债务股本比应该是健康的。这可以提供更大的缓冲经济衰退和帮助股息检查流动。

收益投资组合中的债券188金宝搏亚洲登录欢迎您

债券通常被认为是收益投资的基石,因为它们通常比股票波动小得多。188金宝搏亚洲登录欢迎您有了债券,你就把钱借给发行债券的公司或政府。有了股票,你就拥有了企业的一部分。债券的潜在利润要有限得多;然而,在破产的情况下,你有一个更好的机会收回你的投资。

债券比股票安全,但也不是没有风险。事实上,债券对收益型投资者来说有一组独特的风险。

您的选择包括债券,如市政债券提供税收优惠。一个更好的选择可能是债券基金,这是一篮子债券,从不同的投资者汇集了金钱 - 非常像共同基金。

以下是您想要避免的一些债券特征:

  • 长期债券的持续时间最大的风险之一是所谓的债券期限。在组合收益投资组合时,你通常不应该购买期限超过8年的债券,因为如188金宝搏亚洲登录欢迎您果利率大幅波动,它们的价值可能会大幅缩水。
  • 有风险的外国债券你还应该考虑避开外国债券,因为除非你了解波动的外汇市场,否则它们会带来一些真实的风险。

如果你想计算你的投资组合中债券的比例,你可以遵循一条古老的规则。根据《漫步华尔街》(A Random Walk Down Wall Street)的著名作者、受人尊敬的常青藤联盟(Ivy League)教育家伯顿•麦基尔(Burton Malkiel)的说法,就是你的年龄。如果你是30岁,那么你投资组合的30%应该是债券;如果你是60岁,那么60%应该是。

房地产收入投资组合188金宝搏亚洲登录欢迎您

如果你知道自己在做什么,对于那些想要获得固定收入的人来说,房地产是一个很好的投资。如果你正在寻找被动收入这将符合你的收入投资组合。188金宝搏亚洲登录欢迎您

您的主要选择是,无论是否彻底购买房产或通过房地产投资信托(REIT)投资。这两个行动都有自己的优势和缺点,但他们每个人都可以在一个建成的投资组合中拥有一个地方。

房地产的一个主要优势是,如果你是舒适的使用债务,你可以大幅提高你的提现率,因为房地产本身将跟上通货膨胀。

这种方法不是没有风险的,你不应该把你的投资100%投入房地产。这种方法有三个问题:

  1. 如果房地产市场下跌,损失会被杠杆放大,即利用债务为购买房地产提供资金。
  2. 房地产比股票和债券需要更多的工作,因为诉讼、维修、税收、保险等。
  3. 在通货膨胀调整的基础上,股票价值的长期增长总是超过房地产。

根据收入分配投资

你的投资组合收入中有多少应该分配给股票、债券、房地产等?188金宝搏亚洲登录欢迎您答案取决于你的个人选择、偏好、风险承受能力,以及你是否能承受大量波动。资产配置是个人偏好。

最简单的收入投资分配可能是:188金宝搏亚洲登录欢迎您

  • 股息支付股票的三分之一资产,符合以前规定的标准
  • 三分之一的资产投资于符合上述标准的债券和/或债券基金
  • 三分之一的资产是房地产,最可能的形式是通过有限责任公司或其他法律结构直接拥有房地产

虽然简单,但是这个示例分配可能不是最适合您的。如果你年轻且愿意承担风险,你可能会将更多的投资组合配置到股票和房地产上。你承担的风险越高,回报就越高。如果你厌恶风险,你可能希望将更多的投资组合配置到债券上。因此,它们风险更小,回报也更低。没有放之四海而皆准的投资组合。

储蓄在收益投资组合中的作用188金宝搏亚洲登录欢迎您

存钱和投资是不同的,尽管它们都符合188金宝搏亚洲登录欢迎您你的整体财务计划。即使你有一个多样化的收入投资组合,每个月都能产生大量的现金,手上有足够的储蓄188金宝搏亚洲登录欢迎您也是至关重要的188app彩票 在紧急情况下

银行账户里的资金是流动的,需要时可以迅速提取。当你所有的资金都投入了,你的资金就被冻结了,你可能会被迫平仓以获得现金。这样做可能会对你的退税和税收效率产生负面影响。

你需要的现金数量将取决于你的固定支付总额,你的债务水平,你的健康状况,以及你可能需要多快将资产转化为现金。

对储蓄账户中现金的价值再强调也不为过。你应该等到你有了足够的储蓄,可以应付紧急情况、医疗188金宝搏亚洲登录欢迎您保险和开支时再开始投资。只有到那时,你才应该开始投资。188金宝搏亚洲登录欢迎您

188bet备用网址余额不提供税收、投资或金融服务和建议。所提供的资料并未考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况,可能并不适合所有投资者。过去的表现不能预示未来的结果。188金宝搏亚洲登录欢迎您投资涉及风险,包括可能损失本金。

常见问题

你能从投资中获得全职收入吗?188金宝搏亚洲登录欢迎您

从你的投资中赚到足够的钱来支付生活成本是可能的,但这不是一夜之间就能实现的。这需要多年的谨慎和自律投资,耐心地让你的财富增长。188金宝搏亚洲登录欢迎您一旦你确实有足够的投资来获得相当于一份薪水的年回报率,你就必须小心,不要撤回超过你每年投资收益的资金。

收入投资和增长投资有什么区别?188金宝搏亚洲登录欢迎您

收入投资是为了188金宝搏亚洲登录欢迎您在当前或不久的将来提供稳定的收入流,而增长投资是为了建立财富,即在长期以来,您将从您的继承人处享受或授予您的继承人。虽然它们不是相互排斥的(例如,增长投资在退休期间提供收入),但这两项策略通常在您投资方式以及您对投资资金的方式方面有所不同。

你需要多少钱来开始固定收益的投资?188金宝搏亚洲登录欢迎您

收入投资所需的金额取决于你希望每个月赚多少钱。188金宝搏亚洲登录欢迎您例如,如果你有一笔10万美元的投资,每年收益7%,那么你每年可以安全地提取3000至4000美元(3%至4%)。如果你有100万美元的投资,你每年可以安全地提取3万到4万美元。