如何用简单的6个步骤来做个人预算

创建和使用预算的分步指南

图为一张堆满文件的办公桌、一台笔记本电脑、一本笔记本电脑和一台计算器。正文内容为:“如何制定个人预算:步骤1:收集所有财务报表。第二步:计算你的收入。步骤3:创建每月费用的列表。第四步:确定固定费用和可变费用。第五步:把你每月的收入和支出加起来。第6步:调整费用。”

Theresa Chiechi图片©平衡2020188bet备用网址

如果你想控制你的开支,朝着你的财务目标努力,你需要一个预算。

个人或家庭预算是对你在一定时期(通常是一个月)的收入和支出进行比较和跟踪的总结。虽然“预算”一词通常与限制性支出联系在一起,但预算并不一定要限制才能有效。

预算会告诉你你希望赚多少钱,然后将其与你所需的费用(如租金、保险)和你的收入进行比较自由支配开支,例如娱乐或外出就餐。与其将预算视为负面因素,不如将其视为实现目标的工具财务目标

预算案的作用

书面的月度预算是一种财务规划工具,可以让你计划每月的支出或储蓄。它还允许你跟踪你的消费习惯。

虽然做预算听起来可能不是最令人兴奋的活动(对某些人来说,甚至是可怕的),但它是保持财务有序的重要组成部分。这是因为预算依赖于平衡。如果你在一个地方花得少,你可以在另一个地方花得多,把钱存起来买大的东西,建立一个“未雨绸缪”的基金,增加你的储蓄,或者投资积累财富

只有在你对收入和支出都诚实的情况下,预算才有效。为了制定有效的预算,你必须愿意提供关于你的收入和消费习惯的详细而准确的信息。

最终,你新预算的结果将告诉你钱从哪里来,有多少钱,以及每个月都花在哪里。

如何用简单的六个步骤来做预算

为了制定一个有效的预算,让你过上舒适快乐的生活,你需要对你目前的支出、你能负担得起的支出以及你的优先事项有一个坚定的把握。

在你开始做预算之前,找一个好的模板来填写你的支出和收入数字。

虽然你可以用老式的笔和纸来做预算,但用钢笔和纸做预算更容易、更有效月度预算电子表格或者金博188预算应用程序. 这些将包含各种类别的收入和支出的指定字段,以及内置公式,以帮助您尽可能少地计算预算盈余或不足。

1.收集你的财务文件

开始之前,收集所有财务报表,包括:

  • 银行对账单
  • 投资账户
  • 最近的公用事业账单
  • W-2和工资单
  • 1099年代
  • 信用卡账单
  • 最近三个月的收入
  • 抵押或汽车贷款报表

你想要获得有关你收入和支出的任何信息。预算制定过程的关键之一是制定每月的平均值。你能挖到的信息越多越好。

2.计算你的收入

你期望每个月有多少收入?如果你的收入是以定期工资支票的形式支付的,并且自动扣除税款,那么使用净收入(或实得工资)金额是可以的。如果您是自营职业者或有外部收入来源,如子女抚养费或社会保障,也包括这些。将此总收入记录为每月金额。

如果你有可变收入(例如,从季节性的或自由职业的工作),考虑在过去的一年中的最低收入月的收入作为你的基线收入,当你建立你的预算。

3.创建每月开支清单

把你一个月的所有开支都列出来。这个列表可能包括:

  • 按揭付款或租金
  • 汽车付款
  • 保险
  • 杂货
  • 公用事业
  • 娱乐
  • 个人护理
  • 外出就餐
  • 育儿
  • 运输费用
  • 长途行走
  • 学生贷款
  • 储蓄

使用您过去三个月的银行对账单、收据和信用卡对账单来确定您的所有支出。

4.确定固定和可变费用

固定费用是指每次支付相同金额的强制性费用。 包括抵押或租金付款、汽车付款、固定费用互联网服务、垃圾收集和定期儿童保育等项目。如果你用标准的信用卡支付,包括这个金额和任何其他基本支出,这些支出往往每月都保持不变。

如果您计划每月储蓄一笔固定金额或偿还一定金额的债务,还应将储蓄和债务偿还列为固定费用。

可变费用是每月都会更改的类型,例如:

  • 杂货
  • 汽油
  • 娱乐
  • 外出就餐
  • 礼品

如果你没有应急基金,包括一个类别的“意外开支”,可能会突然出现在这个月,破坏你的预算。

从你的固定支出开始,开始为每个类别分配支出值。然后,估计你每个月需要在可变开支上花多少钱。

如果你不确定你在每个类别上的花费,回顾你最近两三个月的信用卡或银行交易,做出一个粗略的估计。

5.合计你每月的收入和支出

如果你的收入高于支出,你就有了一个良好的开端。这些额外的钱意味着你可以把资金投入到你的预算中,比如退休储蓄或者偿还债务。

如果你的收入比支出多,考虑采用“50-30—20”预算理念。在一个金博18850-30-20的预算“需要”或基本开支应该占你预算的一半,需求应该占另外30%,储蓄和债务偿还应该占你预算的最后20%。

如果你的支出超过了收入,那就意味着你超支了,需要做些改变。

6.调整开支

如果你处于支出高于收入的情况下,找一些可以削减的可变支出。寻找可以减少开支的地方,比如少出去吃饭,或者取消一个项目,比如取消健身会员卡。

如果你的支出远远超过你的收入,或者你有严重的债务,减少你的可变支出可能是不够的。你可能需要削减固定支出,增加收入来平衡预算。

目标是使你的收入和支出列相等。这种平衡意味着你所有的收入都被计入特定的支出或储蓄目标,并被编入预算。

如何使用你的预算

设定预算后,您必须监控并继续跟踪每个类别的支出,最好是每月的每一天。用于编制预算的预算电子表格或应用程序也可用于记录您的支出和收入总额。金博188

记录下你一个月的开销可以防止你超支,帮助你发现不必要的开销或有问题的消费模式。每天花几分钟记录你的支出,而不是把它推迟到月底。

如果你对自己的预算没有信心,那就采用信封系统把要花的钱分在不同的信封里,用于不同的支出类别。当一个信封空了,你就必须停止在那个特定的类别上花钱。

当你使用你的预算时,要注意你已经花了多少钱。一旦你达到了某一类别的支出限额,你就需要在这个月停止这类支出,或者从另一类别转移资金来支付额外的支出。

你使用预算的目标应该是使你的支出等于或低于你当月的收入。

回顾和调整

情况变了。我们的优先事项发生了变化,我们换了工作,我们搬家了,我们有了孩子。每隔几个月与自己预约一次,坐下来讨论你的预算,确保它符合你当前的目标和现实。

如果你已经将你的数字插入到一个程序或网站中,你可以很容易地对你的预算类别进行调整,看看你可以在哪里创造额外的空间,或者将一件事优先于另一件事。

记住,你的预算需要为你工作,而不是为你工作。

一般预算技巧金博188

一旦你制定了基本预算,根据你的财务状况和目标定制它。

  • 如果你是以佣金形式工作,那么要积极储蓄,以帮助弥补市场低迷的时期。
  • 如果你有现金流问题因为你一个月只领一次钱,所以把那笔钱除以几周,然后把你计划在剩下几周内花的钱存到一个单独的账户里,直到你需要它为止。
  • 只有在月底你有钱还清的情况下,才可以用信用卡付款。否则,你将在你所买的任何东西的价格上支付利息。
  • 如果你发现你高估或低估了你的开支,每月调整你的预算。密切关注每隔几个月才会发生的大额支出,如保险费。
  • 如果您倾向于在某些类别中超支,请使用金博188预算编制技巧例如,切换到只使用现金的预算。
  • 一旦你的支出低于你的收入,在你增加支出之前,先为储蓄目标做预算。
  • 花点时间学习其他金融技能,以提高你的金融素养,让你的钱为你工作更努力。

常见问题

个人理财的最佳预算软件是什么?

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你如何在个人预算中说明财务目标?

财务目标符合你预算中的储蓄部分。你需要压缩一些数字,弄清楚如何将每个目标精确地纳入你的预算。例如,如果你想节省5000美元在明年重新装修你的厨房,那么你就用5000美元除以12。为了达到你的目标,你需要每月节省417美元。将这些类型的计算与你现有的预算收入和支出进行比较,可以帮助你设定现实的财务目标。