如何计算你的社会保障福利

影响退休后收入的因素

检视她的社会保障福利的女人
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凯文·道奇/盖蒂图片社

大多数退休人员依靠社会保障。四分之一的人从该计划中获得90%的退休收入。大约有一半的人收入的50%依赖于它。

虽然社会保障只是安全退休计划的一部分,但大致了解一下你能得到多少是有帮助的。如果你合资格领取社会保障,你每月的福利是基于两个因素:

  • 在你的职业生涯中你赚了多少钱
  • 你选择的开始接受付款的年龄

让我们看看这些对你未来的社保收入有什么影响。

你有资格申请社会保障吗?

有资格社会保障福利,你必须在你的工作生涯中获得至少40个学分。这些学分是如何计算的很复杂,但如果你工作了至少10年,就有可能符合资格。

你可能会因为伴侣的工作经历而获得配偶福利。如果你的配偶、前配偶或已故配偶获得了40个学分,你就有资格。社会保障局(SSA)提供了关于这个选项的更多信息。

但是你的工作经历不仅是资格标准的一部分;它也可以用来计算你的付款金额。在计算你每月的退休福利时,SSA考虑的是你收入最高的35年工作历史。如果你工作的时间少于35年,SSA会在几年内用零。

在这35年里,你的收入越高,你对这个项目的贡献就越大联邦保险捐税法税收,你的收益就会越高。

同样的门槛适用于你的收入和福利。2021年,这一金额为14.28万美元,2022年将增至14.7万美元。

你什么时候收款?

社保会计算你在完全退休年龄时的福利金额。这取决于你出生的年份。按出生年份划分的森林覆盖率为:

  • 1943 - 1954: 66岁
  • 1955年:66岁零两个月
  • 1956年:66岁零4个月
  • 1957年:66岁零6个月
  • 1958年:66岁零8个月
  • 1959年:66岁零10个月
  • 1960年及之后:67岁

您每个月有资格从FRA获得的金额被视为您的全部福利,但它不是您的最低或最大的好处

你可以选择早在62岁时申请提前退休。但是,你可以选择推迟领取福利,直到70岁。

选择提前退休或推迟退休有很多原因。这一选择直接影响到你每月的支付金额。如果你选择提前退休,你就选择了在余生中较低的月供。通过选择将你的福利延迟到你的FRA到70岁之间的任何年龄,你锁定了增长。

一个例子

假设你生于1965年。你的联邦铁路局是67。如果你在2032年退休,你将获得全额福利。然而,如果你在2027年62岁退休,你将只能得到这笔钱的70%。

如果你是一个月的第一天出生的,SSA会像你是前一个月出生的那样计算你的福利。

对于这个例子,让我们假设您的年薪是美国工人的平均年薪,根据来自SSA的最新数据。这将使你每年的工资达到53,383.18美元。

使用SSA的快速计算器,你会发现在2032年退休后,你每个月可以得到1,776美元。然而,到2027年62岁退休,每月将收入1178美元。如果你将还款延迟到70岁,你每个月将收到2249美元——几乎是提前退休时的两倍。

虽然由于每年的生活津贴,你的退休金每年都会增加,但这些增加总是基于前一年的金额。一旦你的收益减少,你未来所有的支付都会减少。

如何计算你的社会保障福利

计算你估计的社会保障福利并非易事。最好的办法可能是申请社会保障福利估算(表格ssa - 7004)。根据你目前的工作经历,这将包括你在62岁时的福利评估,以及在70岁时的福利评估。

除了这些估计,SSA还有一系列的社会保障福利计算器这可以帮助你规划退休生活。你也可以用这个从AARP计算器来估算开始领取福利的最佳年龄。

常见问题

未使用的社会保障福利怎么办?

你一生中没有得到的任何福利都将进入社保信托基金,用于支付所有社保受益人。

什么收入减少了社会保障福利?

如果你在达到完全退休年龄之前就开始领取社会保障福利,在你达到完全退休年龄之前,任何超过年度限额的收入都会降低你当年的福利资格。在2021年,如果你退休了,没有达到法定退休年龄,如果你的收入超过18,960美元,每赚2美元,社保会从你的福利中扣除1美元。在你达到完全退休年龄的那一年,每赚超过50520美元的3美元,SSA将扣除1美元。对于2022年的纳税年度,这些门槛略高,分别为19560美元和51960美元。

退休后如何增加社会保障福利?

为了增加每月的福利,不要在达到法定退休年龄的时候就开始领取社会保障金。你等待的时间越长,你每个月得到的就越多。如果你想每个月获得尽可能多的社会保障福利,你需要等到70岁退休。