如果您在银行存入超过10,000美元,会发生什么?

IRS规则的现金存款限额

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马丁-DM / Getty Images

大多数银行交易不起眼,可以轻松发生。但是,如果您在银行或信用合作社存入大量现金,您的银行可能会通知并向联邦政府报告您的存款。甚至对供应商的大笔支付也可以触发报告,所以通过现金支付时要期待什么是明智的。

如果他们收到超过10,000美元的任何现金支付,美国国税局要求任何贸易或企业提交8300。银行等金融机构还必须通过向机构提交超过10,000美元的货币交易报告来报告所有交易。这些申请可以帮助减少犯罪,但是当您有合法资金来源时,这也可能是令人恐惧的。

所以,你个人的时候会发生什么订金超过10,000美元?你需要担心吗?如果你没有做任何非法的话,那就不太可能存在负面后果。

为什么美国国税局会跟踪大型存款?

美国国税局和其他组织监测可能与金融犯罪有关的活动。现金支付难以跟踪,使现金成为非法活动的有用工具。根据美国财政部的说法,这些资金可能会以隐藏其可疑原产地的证据来洗涤或融入金融体系。此外,当没有纸张跟踪时,可以更容易逃避您收到的现金收入税。

因此,联邦法律要求银行和信贷工会创建潜在可疑交易的纸质踪迹。特别是银行保密法案要求金融机构保留某些活动的记录,包括超过10,000美元的现金存款。

通过跟踪大型存款,监管机构和执法组织可能会降低洗钱和逃税。凭借这些努力,官员希望预防恐怖主义,非法毒品贸易和其他金融罪行。

你可以在没有标记美国国税局的情况下存款多少钱?

银行保密法规定了超过10,000美元的交易。但是,如果您存放不到这一点,则可以提高红旗,特别是如果您似乎有意地试图保持低于10,000美元的限额。银行和监管机构对所谓的“结构化”留意 - 分配交易的行为,以防止可能产生不需要的纸张踪迹的备案。

一系列超过10,000美元的结构矿床可以导致备案。

例如,如果您有12,000美元的现金,您可能会试图制作两个6000美元的单独存款。在某些情况下,您的银行可以在制作存款后提交报告,即使您在几天或几周内播放了存款。

报告可疑存款时会发生什么?

大型交易的报告创建了监管机构和执法机构可以用于将来调查的纸张跟踪。

客户识别

在提交货币交易报告时,银行必须验证您的身份证明,并包含您的报告信息。例如,银行将提供您的社会安全号码,金融犯罪执法网络(FINCEN)的姓名,地址,帐号和其他详细信息。

交易组合

银行在问题日常通过各种银行频道查看所有交易。任何现金交易都合并并视为单一交易,这些交易计入10,000美元的限额。例如,如果您用柜员将9,500美元的现金存入并存入600美元的现金atm,这些存款导致总额超过10,000美元。

搜索结构化

银行必须确定您是否正在构建存款以避免潜在申请。如果他们确定您是,银行必须提交可疑活动报告,可能导致您的帐户活动的额外审查。

提交和记录保留

所有必需的信息都进入货币交易报告,必须在交易的交易的15天内向FINCEN提交。银行还必须在报告日期后五年保留记录。

这个过程的细节可能无法安慰听到,但如果你没有做任何非法的话,你不一定需要担心这些文件。对于一些人和企业来说,存入大量现金正常(有时在一系列交易中),并且有合法的原因。如果您有任何疑虑,请与您的银行讨论您的帐户活动。

常见问题(常见问题)

你能存入多少现金?

您可以尽可能多地存入,但您的金融机构可能需要向联邦政府报告您的存款。这并不意味着你做错了什么 - 它只是创造了一个纸张跟踪,调查人员可以使用,如果他们怀疑你参与任何犯罪活动。

IRS用于直接存款的银行是什么?

美国国税局通过美国财政部发行并接受付款。

如何将现金存入在线银行?

网上银行通常不接受现金存款。在大多数情况下,您将从外部银行(可能是接受现金存款的实体银行)或通过移动存款基于仅限于外部银行的在线(这可能是一家)的资金。使用一些网上银行,您还可以用现金购买汇票并邮寄存款。一切都说,一些银行允许您在ATM上存款现金,但请务必在开设账户之前验证该功能是否可用。