信用卡交易是如何运作的

很多事情都发生在你刷你的信用卡并签署信用卡单。幕后发生的一切都使您可以使用信用卡购买,而不是每次您要从信用额度上花钱时都要去银行。

少数人/实体参与每个信用卡交易:

  • 顾客(您)出示信用卡付款。
  • 商人销售您的商品或服务。
  • 商家的银行发送信用卡交易进行批准。
  • 信用卡支付网络是商家银行和信用卡发行人之间的联络。
  • 信用卡发卡机构批准和支付交易。

刷你的信用卡以获得批准

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展示你的卡通过将其插入一个EMV卡读取器,在终端上轻击它进行非接触式交易,或者在磁条上滑动。支付终端与商户银行沟通,询问您是否可以进行信用卡购买。

现在大多数信用卡都有微芯片技术。这些所谓的“智能卡或“EMV卡”(Europay、Mastercard和Visa)在卡的正面嵌入一个微芯片,其中包含与卡相关的账户信息,类似于卡背面的磁条所包含的信息。它插入读卡器,而不是刷卡。2015年在美国推出的智能卡被认为更安全,更不容易受到欺诈。

信用卡授权

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商家银行与适当的信用卡网络(Visa,MasterCard,American Express或Discover)联系以获得信用卡购买的授权。然后,支付网络与信用卡发行人联系,以确保信用卡有效,并且交易有足够的可用信用。

美国运通和发现是支付网络和信用卡发卡机构,因此他们批准了信用卡交易。但是,签证和万事达卡不发出信用卡,并必须联系信用卡发行人。

信用卡发卡人返回交易的授权响应。如果你的信用卡被拒绝了,你将得不到任何理由销售点,只是卡被拒绝的消息。您必须直接与您的卡发行人联系,了解您的卡被拒绝。

商店的银行通过电话线或通过互联网以电子方式发送他们的通信。在广泛使用WiFi(无线保真)之前,您可能已经去了商店或餐厅,并使用拨号连接从信用卡终端听到尖叫声和静态,以与商家银行进行通信。现在你知道所有的噪音是什么。

信用卡审批

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商业银行发送批准信息为您的信用卡购买,收据打印,你签字,你就可以离开你的购买。当你使用你的卡的EMV芯片时,商户不需要取得你的签名。

使用购买时将商店留下时,您的信用卡仅授权付款。商家实际上没有得到支付,您的信用卡尚未收取费用。如果您在网上检查您的信用卡,则可以展示信用卡发卡授权交易和可能已经减少了您可用的信贷金额,您最近的购买。

批量处理

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通常,在一天结束时,商家在那天发送的所有信用卡交易的批次列表并将它们发送到他们的银行。有些商家在发生时实时单独解决交易,而不是批量它们进行日常处理。然后,商家的银行将交易发送到适当的支付网络以进行处理。

信用卡发卡人发送支付

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信用卡网络让每个信用卡发行者知道哪些付款是到期的。信用卡发卡人收取费用交换费作为其与商人协议的一部分,处理成本和风险。信用卡网络对使用网络收取评估费。

商家获得报酬

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信用卡网络将付款发送给商户银行,商户银行在将信用卡费用存入商户账户之前收取自己的费用。

信用卡发行商向你收取账单

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每个月,信用卡发卡人都会寄给你一张当月所付费用的账单。然后,你支付部分或全部费用。如果你选择只支付一部分费用,那么你将为未支付的部分支付利息。信用卡发行者使用您的余额和利息支付来偿还商家的新交易。