银行和信用社如何赚钱

银行客户向银行柜员存入支票
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Hiya Images / Corbis / Getty Images

银行提供大量的“免费”服务,如储蓄账户和免费检查.事实上,他们甚至会因为你把钱存在银行而付给你钱,你也可以通过使用银行来增加你的收入定期存单以及货币市场账户。除了那些只在网上营业的银行和信用社外,大多数银行和信用社也都有员工在实体网点工作。他们还开设了延长客户服务时间的呼叫中心。

他们如何支付所有这些服务?银行通过投资(或借贷)、账户费用和额外的金融服务获得收入。当你给金融机构钱的时候,了解它的商业模式和确切的收费是至关重要的。但人们并不总是清楚银行如何获得报酬。银行有几种创收方式,包括投资客户的资金和收取费用。188金宝搏亚洲登录欢迎您

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银行盈利的传统方式是借贷。银行从客户那里吸收存款(基本上是从账户持有人那里借钱),然后再贷给其他客户。游戏机制有点复杂,但这就是游戏的基本理念。

少花钱,多赚钱:银行向把钱存在储蓄账户、存单和货币市场账户的储户支付低利率。他们通常不支付支票账户的余额。与此同时,银行对家庭贷款、汽车贷款、学生贷款、商业贷款或个人贷款的客户收取相对较高的利率。

银行支付的低利率和他们赚取的高利率之间的差异被称为“利差””,有时也被称为银行的“保证金”。

例如,一家银行支付1%的利息年收益率储蓄账户上的现金。获得汽车贷款购买新车的客户平均年利率为6.27%。这意味着理论上该银行从这些基金中获得了5.27%的收益,但如果算上运营费用,可能会相对低一些。用信用卡赚得更多。根据联邦储备委员会,平均年利率(APR)信用卡是16.88%。

投资:当银行把你的钱借给其他客户时,银行实际上是在“投资”这些资金。但银行不仅仅通过向客户发放贷款进行投资。一些银行大量投资于不同类型的资产。其中一些投资是简单和安全的,但其他的是复杂和有风险的。

规定限制了银行用你的钱赌博的额度,尤其是你的账户联邦存款保险公司保险.然而,这些规定往往会随着时间的推移而改变。银行仍然能够通过让你的钱承担更多风险来提高收入。

Accountholder费用

作为一个消费者,你可能很熟悉银行费用影响你的支票、储蓄和其他账户。这些费用越来越容易规避,但费用仍是银行盈利的重要组成部分。

例如,美国银行的Advantage Plus支票账户每月收取12美元的维护费。在一年的时间里,这些费用将花费你144美元。然而,你可以通过维持一定的余额或设立直接存款来免除每月的维护费。

银行还会对你在账户上的某些行为和“错误”收取费用。如果你加入了透支保护,每次你透支你的账户将花费你30美元左右。更糟糕的是,即使你选择退出,你仍然可以支付这些费用。你是反弹检查?你也要为此付出代价。由于账户活动而产生的费用或收费有一长串,包括但不限于:

  • 自动取款机的费用(包括你的银行收取的费用,以及拥有自动取款机的银行的费用)
  • 补发遗失或被盗卡(如急送需额外收费)
  • 提前从存单中取款
  • 提前支付贷款罚金
  • 拖欠贷款的罚金
  • 不活动的费用
  • 书面结单的费用
  • 如果你有一个便宜的网上账户,与出纳员交谈的费用
  • 支票遗失的请求

服务费用

除了通过借贷获得收入,银行还提供选择性服务。

您可能不会为其中任何一项支付费用,但许多银行客户(个人、企业和其他组织)会为此支付费用。

每个银行的情况都不一样,但一些最常见的服务包括:

信用卡:你已经知道银行会对你的贷款余额收取利息,而且银行可能会向信用卡用户收取年费。每次你用信用卡购物时,他们还能获得交换收入或“刷卡费”。相比之下,借记卡交易带来的收入比信用卡少得多。这个问题就是为什么商家更喜欢你用现金或借记卡支付,一些商店甚至以信用卡附加费的形式将这些费用转嫁给顾客。

支票及汇票:银行为大额交易打印本票,许多银行也为小额交易提供汇款单。这些工具的费用通常在5到10美元左右。你甚至可以从银行重新订购个人和商业支票,但通常通过网上支票打印公司补充费用更低。

财富管理:除了标准的银行账户,一些机构还通过财务顾问提供产品和服务。这些活动产生的佣金和费用,包括管理下资产费用,是银行利润的补充。

支付处理:银行经常为想要接受信用卡和信用卡的大公司和小公司处理付款上述款项从客户。每月和每笔交易的费用很常见。

积极的支付:如果你担心小偷用你的商业账户信息打印假支票,你可以让银行在他们被授权之前监控所有的支出,但是,当然,这是要收费的。

贷款费用:取决于你的银行和贷款类型,你可能要支付申请费,1%左右的启动费,折扣点,或其他费用,以获得抵押贷款。这些费用是你在贷款余额上支付的利息之外的费用。

信用合作社如何运作

信用合作社是客户所有的机构,其功能或多或少与银行类似。它们提供类似的产品和服务,它们通常有相同类型的费用,它们通过贷款或投资金融市场来投资存款。188金宝搏亚洲登录欢迎您

由于信用合作社是免税组织,而且是客户所有,因此信用合作社有时追求的利润比传统银行要少。他们可能支付更多的利息,贷款收取更少的利息,投资更保守。

一些信用合作社支付的利息和收费与典型的银行类似,所以不同的结构只是技术问题。