我需要一个财务顾问吗?

许多人在生活中都会遇到这样一个时刻,他们会想,找一个理财顾问对他们来说是否有意义。和大多数财务问题一样,没有直接的答案——这取决于你自己预算投资,以及长期财务计划。

财务顾问可以帮助每个人

人们倾向于将财务顾问概念化为只有帮助的人巨型富裕个人和家庭,但这并不准确。不管你信不信,理财顾问通常会帮助那些需要帮助的中产阶级家庭制定理财计划退休,为孩子们拯救大学买一个家,并照顾其他主要的财务目标。

要决定是否需要聘请财务顾问或雇用的顾问类型,您需要先向自己询问一些问题并通过进行财务决策,评估您的舒适度,然后做您的研究

帮助做出情绪化的决定

财务顾问所做的一个是消除客户的大量情绪决策。当涉及相当危险的投资策略时,人们倾向于在情感上对股票市场的变化作出反应。如果你有一个财务顾问帮助你做出投资决定,他们将能够帮助你与你的钱保持情感上的距离,这样你就可以为你的钱做出最好的长期计划。

您的财务顾问将帮助您将资金分配到一个最适合您的个人风险舒适水平的投资组合。

Robo-Advisors.

越来越多的金融规划应用程序和网站的流行-经常被称为robo-advisors——使日常财务管理决策在没有财务规划师的帮助下更容易处理。许多这类应用程序和网站提供的服务与财务顾问的服务非常相似,而成本只是财务顾问的一小部分。如果你对自己的理财能力和投资选择有信心,那么在这些规划工具的帮助下,你可能不需要花钱请理财顾问。

大生命变化

虽然机器人顾问确实很有帮助,但有时他们并没有真正的财务顾问那么有益。有些情况太私人了,算法无法将你置于最佳位置。假设您想知道如何处理继承的税收后果爱尔兰共和军例如,一个家庭成员突然给你留下了一大笔钱。在这种情况下,你需要一个能够了解你的全部情况的人来帮助你做决定。

如果您突然面临新的或剧烈的变革,就像收到您不确定如何投资的大型遗产一样,财务顾问将有助于决定与您的资金有关,以及如何处理任何税收。如果您即将退休,并不确定如何或何时开始撤离您的401 (k)和其他退休账户,您也可能受益于聘请财务顾问。

对您的财务状况感到满意

如果你有信心,但仍然希望有顾问在你身后监督你,你最有可能通过每年支付一次固定的、一次性的费用给财务顾问来获得帮助。你可以在其他时间管理自己的账户。然而,如果你讨厌理财,不了解如何实施有效的投资策略,或者收到一大笔钱却不知道该怎么花,那么理财顾问就是你的最佳选择。

当你决定是否聘请财务顾问时,看看自己的财务状况,问问自己是否知道自己在做什么。如果你觉得你对自己的日常财务需求很有把握,很好——你可能不需要把钱花在这上面。

如果您对自己的财务感到满意,那么如果一个大型金融生活发生变化,只考虑雇用财务顾问。此时,权衡基于费用的规划成本与基于委员会的计划者的优缺点。

如果你对金钱感到压力,或者觉得你没有做出最好的决定,那么理财顾问将是一个财务上明智的举动,最有可能最终值得投资。