我需要一个财务顾问吗?

很多人在生活中都会遇到这样的问题,他们会怀疑找一个理财顾问对他们是否有意义。和大多数财务问题一样,没有直接的答案——这取决于你自己预算投资,以及长期财务计划。

财务顾问可以帮助每个人

人们倾向于将财务顾问概念化为只有帮助的人巨型富裕个人和家庭,但这并不准确。信不信由你,理财顾问通常会帮助需要帮助的中产阶级家庭制定理财计划退休,为孩子们拯救大学买一个家,并照顾其他主要的财务目标。

要确定您是否需要聘请财务顾问或雇用哪种类型的顾问,您需要先向自己询问一些问题并通过制定财务决策来评估您的舒适程度,然后做您的研究

帮助做情感上的决定

财务顾问所做的一个是消除客户的大量情绪决策。当参与相当危险的投资策略时,人们倾向于在情感上对股票市场的变化作出反应。如果你有一个财务顾问他们会帮助你做出投资决定,帮助你与你的钱保持情感上的距离,这样你就可以为你的钱做出最好的长期计划。

您的财务顾问将帮助您将资金分配到一个最适合您的个人风险舒适水平的投资组合。

Robo-Advisors.

越来越多的财务规划应用程序和网站——通常被称为robo-advisors在没有理财规划师的帮助下,每天的财务管理决策都变得更加容易。许多这些应用和网站提供的服务与财务顾问的服务非常相似,而成本却很低。如果你对自己的资金管理技巧和投资选择有信心,那么你可能就不需要花钱请理财顾问来使用这些规划工具了。

大生命变化

虽然机器人顾问确实很有帮助,但有时它们并没有真正的财务顾问那么有用。有些情况过于个人化,算法无法将你置于最佳位置。假设你想知道如何处理继承的税收后果爱尔兰共和军,或者家庭成员突然给你留下一大笔钱。在这些情况下,你需要一个能够全面了解你的情况的人来帮助你做决定。

如果您突然面临新的或剧烈的变化,就像收到您不确定如何投资的大型遗产一样,财务顾问将有助于决定与您的资金有关,以及如何处理任何税收退出。如果您即将退休,并且不确定如何或何时开始撤离您的401 (k)和其他退休账户,您也可能受益于聘请财务顾问。

对您的财务状况感到满意

如果你感到自信,但仍然希望有一个理财顾问在你身边监督你,你很有可能通过支付一年一次的一次性费用给理财顾问来获得这种帮助。其余时间你可以管理自己的账户。然而,如果你讨厌理财,不知道如何实施有效的投资策略,或者收到一大笔钱你不知道怎么处理,理财顾问就很适合你。

在决定是否聘请财务顾问时,先看看自己的财务状况,问问自己是否知道自己在做什么。如果你觉得你能很好地处理你的日常财务需求,那太好了——你可能不需要把钱花在这上面。

如果您对您的财务感到满意,只有在弹出大型金融生活的情况下,只考虑雇用财务顾问。此时,权衡了基于费用的规划成本与佣金的计划者的优缺点。

如果你对你的钱感到压力,或者觉得你没有做出最好的决定,那么财务顾问将是一个财务上的明智之举,很可能最终值得你的投资。