什么是复合兴趣?

如何计算复合兴趣

复利为什么重要?复利是指以前以利息形式获得的钱所获得的利息。复利使利息和账户余额增加。有利于储蓄和投资,但可能不利于你在贷款中发挥作用。频率、时间、利率、存款额和起始金额都使复利变得强大。

188bet备用网址余额/希拉里艾莉森

复合兴趣是管理您的财务时的重要概念。它可以帮助您获得储蓄和投资的更高回报,但是当您在贷款的兴趣时,它也可以对您进行努力。

了解复利是如何运作的,如何计算的,以及如何利用这个简单而非凡的概念来最大化你的投资。

复利的定义和例子

把复利想成“雪球效应”发生时的情况。雪球开始时很小,但雪越多,雪球就越大。随着它的增长,它以更快的速度变得更大。

复方兴趣是原始本金加上累积利息所得的利息。你不仅从开始存款中获得利息,你还从利息中获得利息。

复利是如何运作的?

要理解复利,先从单利的概念开始:你把钱存起来,银行付给你存款利息。

例如,如果您赚取5%的年度利息,每年的存款将获得一年后5美元。次年会发生什么?这就是复合进来的地方。您将对您的初始存款赢得兴趣,您将获得对您赚取的兴趣赚取兴趣。

你的钱第二年赚的利息会比前一年多,因为你的账户余额现在是105美元,而不是100美元。

在复利的情况下,即使你不做任何额外的存款,你的收入也会加速。

  • 第一年:初始存款100美元,利息为5%,即5美元,余额为105美元。
  • 第二年:您的105美元赚取5%的利息,或5.25美元。您的余额为110.25美元。
  • 第三年:你的平衡110.25美元的利息赚取5%,或5.51美元。您的余额增长至115.76美元。

以上是每年复利的一个例子。在许多银行,包括网上银行,每日利息化合物并每月添加到您的帐户,因此该过程甚至更快地移动。

当然,如果你正在借钱,复合对抗你并赞成你的贷方。你对你借入的钱付出了兴趣。下个月,如果你没有支付你欠款的金额,你会欠你借用的金额加上你所累计的利息。

复利计算公式

您可以通过几种方式计算复合兴趣。学习如何做到这一点可以让您有宝贵的了解如何在保持现实期望时达到储蓄目标。随时运行计算,检查使用不同数字的几个“什么”方案,如果您要更长时间节省更多或赚取兴趣,请查看会发生什么。

在线计算器工作得最好,因为它们帮你算一下可以很容易地创建图表和逐年表格。

有些人喜欢通过自己进行计算来更详细地查看数字。您可以使用具有公式存储功能的金融计算器或带有键的常规计算器来计算指数。

使用以下公式计算复利:

复利计算公式

要使用这个计算,请代入下面的变量:

  • 答:你最终会得到。
  • 病人:你的初始存款,叫做本金。
  • 接待员:一年一度的利率,以十进制格式编写
  • n:复利周期数每年(例如,每月为12,每周为52)。
  • 师:的数量时间(以年计)。

做数学

你有1000美元每月赚5%的复利。15年后你会有多少?

  1. A = P (1 + [r / n]) ^ nt
  2. A = 1000(1 +[。05 / 12]) ^ (12 * 15)
  3. a = 1000(1.0041666 ...)^(180)
  4. A = 1000 (2.113703)
  5. 一个= 2113.70

15年后,您将大约为2,114美元。由于舍入,您的最终号码可能会略有不同。其中,1,000美元代表您的初始存款,而剩余的1,114美元是兴趣。

一个谷歌文档中的样本电子表格展示了它是如何工作的。还有一个可下载的副本,可以和你的号码一起使用。

使用电子表格

电子表格可以为您完成整个计算。为了计算复合后的最终平衡,您通常会使用一个未来价值计算。Microsoft Excel、谷歌Sheets和其他软件产品都提供这一功能,但您需要稍微调整这些数字。

使用上面的例子,你可以用Excel的未来值函数进行计算:

Excel的未来价值函数

在单独的单元格中输入每个变量。例如,单元格A1可能用“1000”表示初始存款,单元格B1可能用“15”表示15年。

使用复利电子表格的技巧是使用复利一段时间而不是简单地思考。对于每月复利,周期利率很简单年增长率除以12,因为今年有12个月或“时期”。对于日常复合,大多数组织使用360或365。

  1. =阵线(速率、期数、pmt, pv,类型)
  2. = fv([05/12],[15 * 12],1000,)

在这个例子中,并联机床部分已被删除,这将是对帐户的定期添加。如果你每个月都往账户里加钱,这就派上用场了。类型在这种情况下也不使用。如果你想根据付款到期时间进行计算,你可以使用这个。

72法则

72法则是另一种快速估算复利的方法。这个方法可以根据利率和你赚到这个利率的时间长度,粗略估计你的钱需要多长时间才能翻倍。将年数乘以利率。如果你得到72,你得到的这些因素的组合将使你的钱翻倍。

示例1:您的储蓄额为1000美元,盈利5%,或“年度百分比产量”。在您的帐户中有2,000美元之前需要多长时间?

要找到答案,就得想办法得到72。由于72除以5等于14.4,大约需要14.4年才能使你的钱翻倍。

例2:您现在有1,000美元,您将在20年内需要2000美元。你必须至少赚取多少速度,以至于你的钱将你的钱翻倍?

再次,弄清楚使用您拥有的信息来获得72所需的东西,这将是这种情况的年数。由于72除以20等于3.6,因此您需要赚取大约3.6%的猿,以达到此时间段。

这对个人投资者和储户意味着什么

作为个别储蓄者,也许甚至投资者,有些方法可以确保复合的产品符合您的青睐。

尽早和经常保存

在养成储蓄时,时间是你的朋友。你可以将钱留下的时间越长,而且可以增长的时间越多,因为复合兴趣随着时间的推移呈指数呈指数级。

如果你每月以5%的利息存100美元,连续五年按月复利,你就存了6000美元,得到800.61美元的利息。即使在那之后你再也不存钱了,20年后你的账户将额外获得7573.87美元的利息——这比你最初的6000美元存款要多得多,这要归功于复利。

检查年

比较银行产品,如储蓄账户和CD,看看年度百分比收益率.它考虑了复利,并提供了真实的年利率。银行通常公布APY,因为它高于利率。你应该试着为你的储蓄获得合适的利率,但除非你有一个非常大的账户余额,否则换银行再拿0.10%可能不值得。

尽快还清债务,并在可能的情况下额外支付

只付最低限度的信用卡费用会让你付出高昂的代价.你的利息支出几乎不会减少,而你的余额实际上可能会增加。如果你有学生贷款,避免将利息费用资本化(把未付的利息加到余额中),至少在利息累积时付清,这样你在毕业后就不会188bet备用网址被吓到。即使你不需要支付利息,你也可以尽量减少你一生的利息成本。

保持低利率

除了影响你的月供在美国,贷款利率决定了你的债务增长的速度和还清债务所需的时间。大多数信用卡都有两位数的利率,很难应付。看看这是否有意义巩固债务在偿还债务的同时降低利率;它可以加快过程,节省你的钱。

复合利息强大的是什么?

当兴趣反复获得兴趣时,会发生复合。第一个或两个周期并不是特别令人印象深刻的,但在你一遍又一遍地增加兴趣后,事情就开始接受。

频率

复合物质的频率。更频繁的复合时期 - 每日 - 例如 - 具有更大的戏剧性结果。打开储蓄账户时,查找日常复合的帐户。您可能只会每月看到您的帐户中添加的息息支付,但仍然可以每天完成计算。一些账户仅计算每月或每年的利息。

时间

长期的复利更加引人注目。再一次,当你让钱独自增长时,你会得到更多的计算或“信用”。

利率

随着时间的推移,利率也是影响你账户余额的一个重要因素。较高的利率意味着账户增长更快,但复利可以克服较低的利率。特别是在很长一段时间内,一个利率较低的账户比一个简单计算的账户有更高的余额。计算出是否会发生这种情况,并确定盈亏平衡点。

存款

取款和存款也会影响你的账户余额。让你的钱增长或定期增加新的存款到你的帐户将是最好的工作。如果你收回你的收入,你就抑制了复利的效果。

开始量

你开始的钱的数量并不影响复利。不管你一开始是100美元还是100万美元,复利都是一样的。当你开始有一大笔存款时,结果似乎更大,但你不会因为开始小额或分开账户而受到惩罚。在规划你的未来时,最好关注百分比和时间:你将挣多少钱,挣多长时间?美元只是你的汇率和时间框架的结果。

关键的外卖

  • 有了复利,你就能从利息中获得利息
    已经赢得了。
  • 在许多银行,每天复利,允许你
    更快地增长你的钱。
  • 在线计算器使计算复利变得很容易。
  • 尽早保存,以获得最大收益。