存款证明书(CDS)如何工作

利率,术语,类型等等

存款证书(CDS)是银行和信贷工会可获得最安全的投资之一。它们通常比储蓄账户和货币市场账户支付更高的利率,但是有一个缺点:您必须在指定的时间内将您的资金锁定在帐户中。有可能提前出来,但你最有可能支付罚款。

CD如何工作?

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CD是一种“时间存款”的形式。作为更高利率的回报,你承诺将现金在银行里存放一段预先确定的时间。作为这项协议的交换,银行同意付给你比储蓄账户更高的利息。你会得到更高的年度百分比产量(APY)在您存入的资金上,因为银行知道它可以使用您的资金,因为贷款等长期投资,并且您将在下周提出它。

你想把你的资金锁定多久取决于你打开CD.。这个时间段称为术语。

CD有多种形式,银行和信贷工会继续提供新选择。从历史上看,CD具有固定的速率,没有改变,如果你早早兑现,你总是会支付罚款。但这不一定是这种情况。

如何开始使用CD

联系您的银行或信用合作社如果你选择打开CD.随着您当地的金融机构。大多数银行将解释您的选择,并允许您在线制作CD投资。您还可以致电客户服务或与银行家与人交谈。

解释您要投资多少并询问早期退出罚款和替代CD产品。该银行可能有额外的CD选项,更适合您。它们可能提供更高的速度,更大的灵活性或其他功能。

将您的资金移动到CD后,您将在语句或在线仪表板上看到一个单独的帐户。

存单几乎可以在任何类型的账户中持有,包括个人退休账户(ira)、联合账户、信托账户和托管账户。

一定要坚持购买保险的CDs联邦存款保险公司。(FDIC)或国家信用合作社管理局。不要害怕要求你的银行家获得更好的速度,特别是如果您与该银行或信用合作会进行了重大业务。

类型的光盘

液体或没有罚款CD

液体CD允许您尽早撤销您的资金,而不支付罚款。如果机会出现,这种灵活性使您可以将您的资金移动到更高付款的CD,但它以价格为例。

流动性存单的利率可能比你锁定的存单要低。如果您从银行的角度看,这是有道理的。他们承担了利率上升的风险。仍然,如果您可以在以后切换到更高的速率 - 如果您的自信地提高,则仍然值得一段时间。

如果您正在考虑投资液体CD,请确保了解任何限制。188金宝搏亚洲登录欢迎您有时,当您可以撤回资金以及您可以在任何特定时间内拿出多少时,您有时仅限于。您也可能需要使用其他类型的CD来投资更大的数量。

碰撞CD

Bump-Up CD提供类似于液体CD的好处。如果您购买之后利率上升,您不会陷入困境。您可以保留现有的CD帐户并切换到您的银行提供的新的,更高的速度。

您可能必须提前通知您的银行您想要锻炼您的碰撞选项。如果你什么都不做,银行假定你坚持现有的速度。此外,您不会获得无限制的碰撞。

像液体CD一样,凸起CD经常从标准CD开始支付较低的利率。如果房价上升足够的话,你可以提前提前,但如果率保持停滞或秋天,您将与标准CD更好。

升级CD

这些具有定期计划的利率增加,因此您不会锁定在购买CD时到位的速度。每六个或七个月增加可能会增加。

经纪CDS

经纪CDS销售在经纪账户。您可以从众多发行者购买经纪CD,并将所有人保持在一个地方,而不是在银行开设一个帐户并使用他们的CDS选择。这为您提供了一些挑选和选择的能力,但经纪CD具有额外的风险。

确保您正在考虑的任何发行人被FDIC保险。毫不奇怪,没有保险的CD很可能会支付更多费用。早期离开经纪CD可能是具有挑战性的。

巨型CDS

顾名思义,巨型cd具有非常高的最低余额要求,通常超过100,000美元。这是一个安全的地方,因为它是250,000美元的额外费用,并且您将获得明显更高的利率。

到期日期

CD成熟在他们任期结束时,你必须决定下一步该做什么。当你接近这个日期时,你的银行会通知你,它会给你几个选择。如果你什么都不做,而你的存单又要自动续存,你的钱就会再投资到另一张存单上。如果你在六个月的CD中,它将被卷入另一个六个月的CD。利率可能更高或低于您以前赚取的速度。

如果你想做别的事情而不是把钱存进新的定期存单,请在续约截止日期之前告诉你的银行。你可以把钱转到你的支票账户或储蓄账户,或者换到另一个长期或短期的定期存单。

建立CD梯子

如果您有兴趣使用CD作为储蓄计划的关键部分,您可能会考虑一个梯子,一个共同的CD投资策略。188金宝搏亚洲登录欢迎您该过程涉及首先以不同的术语购买几个CD,因此它们将以定期的时间间隔成熟,然后将钱重新投入更长的CD,作为最初的成熟。

例如,如果您节省了5,000美元,您可以在五个CD中放置1,000美元,同时一年的成熟日期。当。。。的时候1年CD到期时,你会把钱转到新的五年期定期存单上,它会在你的五年期定期存单到期后一年到期。因为定期存单每年都会到期,你可以无限期地继续这个过程,直到你在任何给定的年份需要现金。

梯子帮助您避免在低薪CD中锁定所有资金,并帮助您避免兑现早期和支付罚款。

CD与储蓄账户

如果你在一个传统的储蓄账户里有一笔现金,而且你有理由相信在一段时间内你不会需要这笔钱,那么把它存到定期存单里就很适合你。它几乎肯定会让你从这笔钱上获得更多的利息。根据存款期限和存款额的不同,你可能会得到双倍的利息。

如果您的储蓄账户中的资金是您的紧急账户,则作为对冲失效或疾病的对冲,您可能希望留下这笔钱。也许你可以开始一个新的储蓄账户,了解最终在CD中投入金钱。188金宝搏亚洲登录欢迎您

确保您投入CD的资金是您不需要意外费用的金钱。提出贷款来解决紧急情况几乎肯定会最终比你在CD上赚到的更兴趣的价格。

CDs的优点

在决定是否投资CD之前,请考虑您的特定需求。考虑CD的一些原因包括:

  • 你的钱被保险:FDIC确保CDS高达250,000美元。联邦政府保障您永远不会丢失校长。因此,他们的风险低于债券,股票或其他更挥发的投资。
  • 比检查和节省更好的速率:CDS通常提供比有利息支票和储蓄账户更高的利率。他们还提供更高利率比其他安全投资,如货币市场账户或货币市场基金
  • 你可以比较商店:你可以货比三家,找到最优惠的价格。小银行会提供更好的利率,因为他们需要资金。网上银行的利率要比实体银行高,因为它们的成本更低。此外,如果你以大额存单的形式存入一笔数额可观的现金,你可能会发现利率比平时要高。

CDS的缺点

CD不是每个人,他们可能不符合您的特定需求。遏制清楚的原因包括:

  • 提前退出费用:主要缺点是您的资金被捆绑在证书的生命中。如果您需要在该术语上撤销您的资金,则支付罚款。但是,有几种类型的CD提供了一定的灵活性,因此不要忘记询问您的银行方面的选择。
  • 利率可能会上升:您冒险在您期间利率上涨的风险。如果它看起来像利率升起,你可以获得一个禁止罚款的CD。它允许您在前六天后随时收取您的退款。他们支付超过金钱市场,但不到常规CD。
  • 猿滞后通货膨胀:定期存单的收入跟不上通货膨胀的速度。如果你只投资cd,你会失去你的生活水平随着时间的推移。避免通货膨胀的最好办法是投资股票,但这是有风险的。188金宝搏亚洲登录欢迎您你可能会失去全部投资。你可以在没有风险的情况下获得略高的回报国库通胀保护证券或者我债券。他们的缺点是如果有通货紧缩,你会赔钱。

常见问题(常见问题)

为什么存款证书倾向于提供比金钱市场账户更好的利率?

货币市场账户比CD更多的液体,因此CD投资者为这一相对不便提供更多的资金。由于货币市场账户持有人可以更频繁地将资金转移,并更少的机会风险,因此,利率形式较少。

存款证书有多安全?

只要它们被保险人,存款证书就完全安全。如果CD为FDIC保险,那么即使发出CD默认值的实体,您的主要投资也是安全的。如果CD不是FDIC保险,那么您将不会享受相同的保护。