银行本票和保付支票:有什么区别?

一个人在咖啡馆用手机拍一张支票。
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FG Trade / Getty Images

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银行本票和保付支票都有助于保证支票兑现,比标准的个人支票更安全。然而,它们确实有一些关键的区别。

首先,保付支票证明你在银行有钱并有指定用途,而银行本票要求立即取款。了解更多关于两者之间的区别,这样你就可以选择哪一个适合你。

银行本票和认证支票的区别是什么?

银行本票和认证支票有一些基本的区别,包括资金来源、主要利益和工作方式。

银行本票 保付支票
资金来源 银行的资金 个人账户中的资金
检查签名者 银行 个人
主要好处 接受者被保证资金是可用的。 从付款人的帐户中拨出足够的款项支付支票。
它是如何工作的 付款人付款给银行,银行创建一张写给收款人的支票。当支票兑现时,是从银行账户中取出的。 付款人联系银行,银行职员确认他们是账户的所有者,他们有钱支付支票。一旦核实,支票通常会盖上戳记,资金被保存起来,所以除了支付支票,它们不能用于任何目的。
保证 非常高的
成本 可以收取一点费用吗 可以收取一点费用吗

资金来源

两者的主要区别之一是银行本票和一个保付支票是兑现支票时取钱的地方

就银行本票而言,钱来自银行。有了保付支票,钱就来自个人储户的账户。因此,银行将是签发银行本票的付款人,而个人将作为保付支票的付款人签字。

主要好处

保付支票和银行本票的主要好处在于它们提供了一种超越个人支票的担保。认证支票和银行本票都能确保付款人有钱。

对于个人支票,收款人不能保证支票不会兑现反弹.付款人可以在支票兑现之前使用账户中的资金。

它是如何工作的

两种类型的支票都要求付款人联系他们的金融机构。然而,使用银行本票时,付款人将实际支付支票金额,而银行将创建一张支票来支付所需的收件人。有了保付支票,钱会留在付款人的账户里,但银行会确保钱在那里,而且是可用的。

安全

虽然认证支票和银行本票都比个人支票更安全,但银行本票为收款人提供了更多的保护,因为钱已经从付款人的账户中被拿走了。

而使用银行本票时,钱会留在付款人的账户里,这就增加了风险,因为这些钱可能在付款前就被使用了。然而,在大多数情况下,银行会保留这些资金,这样就不能用于其他交易。

如果你收到的是银行本票或保付支票,另一个需要考虑的重要因素是银行本票或保付支票可能存在的风险假冒

骗子可以复制银行支票,让它们看起来非常真实。要确保一张支票是合法的,要打电话给支票的来源金融机构进行核实。查找金融机构的联系电话,因为支票上的电话号码可能是伪造的。

如果可能的话,你可以先确认支票已经兑现,然后再提供任何东西作为回报。

成本

保付支票和银行本票都要收费。例如,富国银行(Wells Fargo)收取客户10美元的本票费用,如果你在网上订购,则收取8美元的送货费用。公民银行对被称为“官方支票”的认证支票收取10美元。

可访问性

大多数银行和信用社都提供网上或亲自付款的支票。然而,有担保的支票可能更难获得。

哪一个适合我?

如果你正在寻找一种方式支付或接受支付一项大的购买,如a房子的首付你可以用银行本票付款,也可以用银行本票付款。

大多数银行和信用社都会亲自或在线向会员提供银行本票。他们立即把钱从付款人那里取出来,最大限度地减少任何差异的可能性。认证支票可能不是所有机构都提供的,而且在支票兑现之前,他们不会正式提取资金——这可能会给收款人增加一点风险。

选择

金融机构只能向客户提供保付支票和本票。所以,如果你没有银行账户,或者你的银行不提供这种服务,你可以考虑其他选择,比如汇票。

钱的订单就像银行本票一样购买,只不过你可以在很多地方购买,包括邮局和提供西联汇款服务的地方。

你会得到一张收据,这样你就可以追踪付款情况,并在钱包丢失、损坏或被盗时出示证明。缺点是它们通常被限制在1000美元,这可能意味着你需要购买多个(并支付多个费用)来获得你需要的数量。

根据您的情况,其他支付选项可能包括人与人之间的支付服务比如Venmo、Zelle和PayPal,它们可以让你通过电子方式向其他用户汇款;或者像西联汇款这样的转账服务,让你把钱汇给指定的收件人,然后收件人可以亲自来取钱。

底线

银行支票和保付支票的设计初衷是一致的:保证支票能够通过,使它们比支票更安全个人支票

然而,现在银行和信用社越来越普遍地提供本票。他们会立即从付款人的账户中取出钱。这意味着收款人不用担心支票的清算,因为它是预付的,直接来自银行。