银行和信用社:有什么区别?

消费者可以选择满足他们的银行需求几乎每个街区都有银行和信用社。银行和信用合作社之间的许多相似之处可能会让你想知道哪一个才是适合你自己需要的。

这两种类型的机构都允许你安全地存钱或借钱，用于各种用途，但当涉及到如何处理你的钱时，这两种机构有不同之处。

银行和信用社的区别是什么?

银行	信用合作社
由股东和投资者所有	会员客户所有
服务于公众	服务成员只
提供顶线产品和应用程序	可能不提供所有类型的贷款
少付存款利息	增加存款利息
提高贷款利率	对贷款收取更优惠的利率

银行与信用社所有权

银行和信用合作社的关键区别在于所有权。信用合作社是非营利组织。它们由客户拥有和控制，也就是所谓的“会员”。信用合作社的主要目标是促进其成员的经济福利，并将利润返还给他们。

银行是由股东拥有和经营的营利性组织。这些投资者可能是数千名匿名股东，也可能只是几个大投资者，这取决于银行。银行的主要动机是为股东实现利润最大化。

银行vs.信用社资格

银行对公众开放。在某个地区运营的区域性银行可能会将部分或全部银行产品限制在该地区的客户。国家银行通常个人账户18岁或以上的合法居民。

信用合作社被要求将其客户基础限制在一群拥有共同纽带的人身上，这种纽带被称为“会员领域”。这个要求相对容易满足。你可能有资格加入一个信用合作社，因为你工作的地方，你居住的地方，或因为你是一个组织的成员，如学校或礼拜场所。你可能也有资格，因为你的家庭成员也有资格。

银行与信用社产品

银行或信用合作社的选择并不会限制大多数客户——那些想处理个人和小企业财务的消费者——所能获得的产品。这两类金融机构的基本产品实际上是相同的。

大多数银行和信用合作社提供:

• 支票账户
• 储蓄账户
• 货币市场账户
• 定期存单
• 商业银行账户
• 房屋贷款(包括购买贷款和再融资）
• 新车、二手车汽车贷款(含摩托车、房车贷款)
• 土地和建设贷款

但银行更有可能提供专门的产品，如学生贷款或信托服务。小一点的信用社可能无法满足你在这些方面的需求，尽管问问也无妨。一些小型机构与服务提供商有合作关系，允许它们向客户提供这些产品。

银行和信用合作社也提供网上银行服务和用于账户管理的移动应用程序，尽管银行可能提供更先进的功能。但两者都允许你查看自己的账户，用移动设备进行存款，在账户之间转账，以及支付账单。

信用合作社和银行的利率和费用

这两类机构都是以高于存款利息的方式贷款赚钱。他们也通过收费来赚钱。信用合作社倾向于提供更有吸引力的利率和费用。它们不仅专注于为会员而非外部投资者最大化利润，而且它们的非营利性地位免除了银行必须缴纳的同类税。

与银行相比，信用合作社倾向于提供更高的储蓄账户和cd利率，更低的贷款利率和更低的账户费用。这种组合允许客户最大化他们的存款回报和最小化他们的贷款成本。银行提供较低的客户存款利率和较高的贷款利率，因为他们的税收负担更高，他们的动机是最大化投资者的利润。

但并非所有的银行和信用合作社都是一样的。你可能会发现一些银行提供的利率比信用社更有竞争力。

信用合作社的安全vs.银行

只要这家机构持有保险，你的钱在这两种机构中一般都是安全的。最安全的保险来自美国政府。

的联邦存款保险公司为政府支持的银行持有的资金提供保险。的全国信用社股份保险基金在联邦和大多数州登记的信用合作社，以美国政府的充分信任和信用保护您。

如果一家机构破产，你的部分或全部资金可能被保险。损失的资金将得到弥补。在大多数情况下，您的帐户将在不同的机构结束，您将保持与以前相同的帐户号码和帐户余额。

联邦存款保险公司和NCUSIF都为每个储户和每个机构提供高达25万美元的保险。如果您需要管理和保障的资金超过该数额，请将您的资金分散到不同的账户注册或不同的机构。

如果你把钱存在不同的账户里，你也有可能在一个地方投保超过25万美元。例如，你在同一机构的退休帐户和个人支票帐户可能会被分开计算。

哪一种适合你?

这两类机构都提供稳健的金融服务。银行的资格要求较低，有时提供更专业的产品，但它们提供的利率竞争力较低，费用较高。

信用合作社对会员的选择更挑剔，小的信用社可能不会提供你想要的产品。但那些加入会员领域的人可以获得更有吸引力的费率和费用。

当然，在其他条件相同的情况下，客户服务对大多数消费者来说是一个重要因素。在大多数情况下，服务取决于组织的整体文化，无论它是银行还是信用合作社。你与员工互动的质量也可能取决于你在任何一天与谁交谈。

也就是说，与大银行相比，信用社和小银行以提供更加个性化的客户服务而闻名。顾客和员工越少，彼此了解就越容易。每次访问分支机构时，你很有可能会与同样的人共事。

预计大银行会有更一致但不那么个性化的体验。员工更有可能已经完成了一个全面的培训项目，在处理服务问题上有严格的协议，给他们很少的灵活性来适应你的独特需求。

底线

如果所有权对你来说不重要，那么决定就取决于产品，以及你想要的费率和费用。你可以在银行和信用社分别开立账户，从中受益。

如果你决定转到另一家银行或信用社，要采取措施避免问题。使用一个转换银行清单尽量让这个过程不那么痛苦。