信用卡平均利率为20.35%

新卡提供,小广告的APR变化是常见的这些天

特写的红色,黄色,蓝色信用卡在钱包
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Towfiqu摄影/盖蒂图像

根据余额银行收集的数据,目前平均信用卡利率为20.35%。188bet备用网址

关键的外卖

  • 目前信用卡消费的平均年利率为20.35%,这是2021年的新高,但仍低于疫情前21.30%的峰值。
  • 商店信用卡的平均利率最高:24.28%
  • 商业信用卡的平均利率最低:17.26%
  • 现金回馈卡的平均利率为19.31%,是消费信用卡中最低的

按卡类别划分的购物平均信用卡利率(APR)

信用卡类型只是影响信用卡利率的一个因素。要了解余额如何对信用卡类型进行分类,请参阅本报告底部的方法。其他决定因素包括您的信用状况和您的信用卡用于的交易类型(本报告后面将详细介绍下188bet备用网址文“按信用卡交易类型划分的平均利率”部分)。

基于卡类型的平均信用卡利率
平均4月 1个月前 6个月前 1年前
所有信用卡 20.35% 20.34% 20.29% 20.19%
商业信用卡 17.26% 17.26% 17.92% 17.78%
学生信用卡 20.02% 20.02% 18.83% 18.83%
兑现信用卡 19.21% 19.24% 19.12% 19.11%
旅游奖励信用卡 19.31% 19.32% 19.28% 19.19%
担保信用卡 20.19% 20.19% 20.29% 20.14%
另外 22.17% 22.02% 22.31% 22.15%
存储信用卡 24.28% 24.30% 24.24% 24.16%

信用卡通常有一系列的APR,比如16.99%到26.99%。你的信用评分越高,你就越有可能获得下限利率的批准。

近期利率变化背后的原因是什么?

8月份,我们将8张新信用卡的定价细节添加到我们的数据池中,这将平均购买APR从20.25%提高到了20.34%。

其中一些新卡是学生卡,包括新推出的第一资本学生奖励卡(Capital One SavorOne Rewards card for Students)和美国银行(Bank of America)学生无限奖励卡(Unlimited cards Rewards for Students)。学生信用卡它们的购买利率通常高于平均水平,因为它们是为那些正在建立信用的人而设计的,这些人可能没有很长的信用历史或高信用评分,无法向银行证明他们可以被信任来偿还他们积累的任何债务。

我们的数据池中新增的数据也不例外。市场上的少数新学生卡使学生卡的平均利率上升了20%以上,反过来又提高了整体购买利率。

9月份带来了一波购买APR的变化,但大多数都是小规模的更新,降低了新持卡人的利率。例如,Capital One VentureOne Rewards信用卡现在根据持卡人的信用度宣传购买APR的范围为14.99%-24.99%,比以前的范围小0.5个百分点.

按信用卡交易类型划分的平均利率

您可以使用信用卡进行三种主要类型的交易:购买、余额转账和现金预付。APR通常根据您进行的交易的不同而有所不同。一些发卡机构通过在有限的时间内为某些交易提供低利率或0%的利率,给新持卡人一个休息时间。

购买4月交易

如果你想为一笔大额购物提供资金并避免支付利息,申请一张新的信用卡以获得一笔4月份的促销购物可能是一个好主意。我们为本报告跟踪的卡中有四分之一为新持卡人提供介绍性购买APR,这是基于过去一年提供数据的典型情况。

  • 典型报价长度:平均而言,这些优惠持续12个月,这也是一种常态。很少找到超过15个月的购买APR交易。我们数据库中只有6张卡提供超过15个月的0%新持卡人交易。
  • 最佳0%购买4月交易字体美国银行Visa白金卡提供20个月的0%折扣。(新的富国银行反射卡(Wells Fargo Reflect card,如果您满足某些要求,可提供21个月的0%购买利息)来得太晚,无法纳入我们9月份的分析。)
  • 信用评分的资格如果你想要0%的购买APR,你可能需要一流的信用。在我们的数据库中,超过95%的信用卡推荐申请人有良好或优秀的信用。
  • 无息期结束后的利率:带有促销性购买APR的卡的平均持续费率为18.45%,自2021年5月开始上涨以来基本保持不变。

4月交易余额转移

将债务从年利率高的信用卡转移到年利率较低或时间有限的信用卡(余额转移中的年利率为0%)可以降低利息成本并帮助您更快地偿还债务。余额跟踪系统跟踪的卡中,目前约有28%向新持卡人提供余额转账交易,这比前几个月略多,因为银行在2020年收回这些卡以降低信用风险后重新推出了intro优惠。188bet备用网址

  • 典型报价长度:余额转移率促销的平均时间约为14个月,与上个月的平均时间一致。
  • 最长余额转帐交易字体SunTrust Prime奖励信用卡给新持卡人36个月的时间以3.25%的利率偿还转移债务。
  • 最佳0%余额转账优惠:最长的标准0%余额转账APR交易为20个月,由美国银行Visa白金卡提供,尽管新的富国银行Reflect卡为符合条件的新持卡人提供长达21个月的0%余额转账利率。
  • 信用评分的资格:与4月的0%购买优惠类似,您可能需要良好的信用才能获得余额转账交易资格。在我们的数据库中,大约91%的信用卡推荐申请人具有良好或优秀的信用评分。
  • 介绍期结束后的价格:我们发现,4月份余额转账交易的平均持续时间为18.21%,略低于8月和7月。

信用卡在两种消费中都提供零利率或低利率交易是很常见的余额转移。在我们追踪的宣传促销利率交易的信用卡中,有一半以上的信用卡在有限的时间内为新持卡人提供双APR优惠。

现金预付率

大多数卡都允许你在自动取款机上使用可用的信用卡来提取现金。我们追踪的信用卡中,大约有88%允许预支现金,这是很典型的,但这种便捷的功能是有代价的。

  • 4月平均预付现金:25.55%,在2021年的大部分时间里一直缓慢上升,并逐渐接近大流行前的最高水平。
  • 最高现金预支APR如Fortiva信用卡和第一PREMIER银行黄金万事达卡都收取了高达36%的费用。

除了高apr,预付现金交易通常会带来额外的费用,并立即开始产生利息,所以要避免预支——尤其是在你试图最小化成本的情况下。

罚息率

如果您拖欠每月信用卡付款,如果您超过信用额度,或者如果您的银行每月归还付款,您的标准购买APR可能会提高到违约利率(也称为违约利率)。虽然并非所有信用卡都收取罚款,但许多信用卡收取罚款,包括本报告调查的129张信用卡(约38%)。在过去的一年里,罚款率也变得越来越普遍。

  • 平均罚款:根据我们的信用卡样本,平均违约率为28.89%,比4月份的平均购买率高8.54个百分点,是2021年迄今记录的第二高平均值(8月份的平均值为28.90%)。
  • 最高罚款4月:29.99%是一个流行的罚款率,因为我们数据库中有86张卡收取。最高罚款率一度超过30%,但发卡机构从2020年8月开始拨回了这些高费率。

每月按时支付账单,你就不用担心高昂的惩罚性利率。如果你无力支付,可以向发卡机构查询经济困难的选择可用于保护您的信用卡APR和您的信用分数。

基于推荐信用评分的平均APR

根据Balance收集的信用卡优惠数据,面向信用分数差和一般(根据FICO,低于67188bet备用网址0)的消费者销售的信用卡的平均购买年利率为23.69%。这比面向信用良好或优秀的消费者销售的平均年利率19.35%高出4.34个百分点。

良好的信用评分表明贷款人可以管理信用卡、贷款或债务偿还。相反,接受信用评分较低的申请人的信用卡收取较高的利率,以弥补违约风险。

你在信用卡报价页面(或在我们的评论中)看到的信用评分类型是推荐。这是一个很好的基准,但你的信用评分只是发卡机构在决定是否批准信用卡申请时考虑的几个因素之一。

平均信用卡APR对你意味着什么

重要的是要注意信用卡利率,特别是如果你在未来繁忙的购物季节更频繁地使用信用卡的话。

美国全国信贷咨询基金会(National Foundation of Credit Counseling)的沟通副总裁布鲁斯·麦克拉里(Bruce McClary)说:“即使你现在没有结余,将来也有可能。”“你不知道什么时候你可能不得不依靠信用卡来支付费用。”

如果你正在偿还信用卡债务,记住那张信用卡感兴趣化合物,即先前的利息费用已包括在每月的利息计算中。

因此,信用卡余额可以迅速增长,每一个APR百分点都很重要。即使是信用卡利率的微小变化,就像我们在过去一年看到的信用卡平均APR的变化一样,也会增加更高的债务成本。如果你拖欠月供,这些费用会在短期内增加更多更高的罚款。

方法论

这份月度报告是根据The Balance在2021年9月收集和监控的336张美国信用卡的信用卡报价数据得出的。188bet备用网址我们的资料库包括45家发行人的报价,其中包括最大的全国性银行。我们跟踪每周和每月的平均利率为每个卡类别,加上所有卡的总体平均利率。

我们如何计算四月平均数

我们从当前的信用卡条款和条件收集购买和交易APR信息。如果信用卡的年利率是一个范围,我们首先确定这个范围的平均值,然后在我们的总体平均利率计算中使用这个数字。我们这样做是为了使统计数据是真实的平均值,而不是向频谱的低端或高端倾斜。

这份报告中的整体平均年利率是我们追踪的每一类的平均年利率的平均值:旅行、返现、担保、商务、学生和商店卡。

我们如何计算平均利率与美联储

我们会根据信用卡种类和交易类型来查看利率,以便根据你使用的信用卡种类或计划使用的方式,对你期望支付的利率有更清晰的认识。相比之下,美联储(Federal Reserve) 2021年5月的数据显示,信用卡的平均年利率为14.61%。不过,美联储是根据50家信用卡发行银行的自愿报告来计算利率的,目前还不清楚这些平均利率是多少,也不清楚这些平均利率是由哪些信用卡构成的。

美联储还报告了收取利息的账户的平均利率(指按月结转余额的账户),尽管其计算结果更重视余额较高的账户。2021年5月,信用卡应计财务费用的平均利率为16.30%,低于2019年第二季度17.14%的历史最高水平。

我们如何分类卡片

我们为数据库中的每一张信用卡分配一个类别,一张卡只能归入一个类别。以下是我们如何定义它们:

  • 业务的信用卡:小企业主可以申请并使用这些卡为他们的公司购买商品。
  • 信用卡套现:在您使用卡进行的大多数购买中提供现金返还的卡。
  • 旅游奖励信用卡:一种可以让你在旅行购物时获得额外积分或里程的信用卡,可以是特定的旅行品牌,也可以是与旅行相关的各种支出。提供高价值旅行兑换选项的信用卡也是这类信用卡的一部分。
  • 学生信用卡:为年满18岁的大学或研究生发放的卡片。
  • 担保信用卡:需要与信用额度相同的保证金的卡。这些卡旨在帮助信用不良或没有信用记录的人建立信用。
  • 存储信用卡:您可以在特定零售店使用的卡,有时也可以在其他地方使用。它们通常为在相关商店(或连锁店)购买的商品提供折扣或奖励。
  • 另外:不符合下列任何一种类别的信用卡:商务卡、返现卡、学生卡、旅游卡、担保卡和商店卡。这包括提供很少(如果有的话)功能的卡片。